商業銀行個人理財業務分析

摘  要

面對著中外資銀行間的競爭日趨激烈的市場，我國商業銀行要想生存和發展，就要進一步發展個人理財業務。提供合適的個人理財業務，可以抓住優質客戶，占領客戶市場，獲取更大利潤，提高商業銀行核心競爭力，對我國商業銀行的生存和發展起著至關重要的作用。因此，如何進一步發展個人理財業務對商業銀行有重要的意義。

本文采用規范分析與案例相結合的研究方法。力求通過對商業銀行開展個人理財業務的背景、客戶的需求分析，發現我國商業銀行在發展個人理財業務過程中存在的問題和不足，并提出相應的意見和建議。

本文首先對商業銀行個人理財業務國內外研究理論進行了歸納和分析，其次在上面理論的基礎上，深入探討銀行提供的理財產品與不同年齡階段客戶的目標收益與所能承受風險的關系。第三，選取建設銀行，重點對其個人理財業務中出現的問題進行了分析和梳理，并且有針對性的提出了改進意見。最后，得出商業銀行個人理財必有廣闊的市場前景，在發展和完善業務時必須根據我國的國情以市場化導向和客戶為中心的現代商業銀行經營理念的結論。

關鍵詞：商業銀行 ；個人理財業務；需求 

Commercial bank individual managing finances business diagnosis 

Abstract

...

Keywords :commercial bank ；business of financial Planning ；demand

目 錄

一、緒論1

二、商業銀行個人理財業務理論研究綜述2

（一）商業銀行個人理財業務發展歷史2

（二）國內外研究綜述3

1.國外的理論研究3

2.國內的理論研究5

（三）我國商業銀行個人理財業務發展歷程5

三、個人理財業務需求分析7

（一）個人風險偏好分析7

（二）個人理財產品與不同年齡層次客戶的需求探討8

四、我國商業銀行個人理財業務的現狀11

（一）我國商業銀行個人理財業務概況11

（二）建設銀行個人理財業務現狀11

五、建設銀行個人理財業務存在的問題14

（一）市場細分標準單一，市場定位不夠全面、完善14

（二）理財產品品種相對單一，缺乏特色和品牌優勢14

（三）產品開發深度淺顯，創新周期有待提高15

（四）個人客戶經理素質有待提高15

六、建設銀行個人理財業務的改進建議16

（一）分析目標市場，找準市場定位16

（二）精心打造個人理財品牌，突出核心競爭能力17

（三）加快產品開發深度和創新周期18

（四）加強人才隊伍系統建設18

結  論19

致  謝20

參考文獻21