淺談獨生子女時代的理財規劃

金融論文編號:JR004  字數:14092,頁數:27

目        錄
1緒論 ........................................................................1
1.1問題的提出 ................................................................1
1.2相關概念界定 ..............................................................1
1.2.1第一代獨生子............................................................ 1
1.2.2 個人理財規劃........................................................... 1
1.3國內文獻述評 ..............................................................1
1.4研究思路和方法............................................................ 2
1.5數據來源與研究對象 ........................................................3
2 理財規劃的相關理論......................................................... 4
2.1生命周期理論.............................................................. 4
2.2證券投資組合理論.......................................................... 5
2.2.1風險與收益 ..............................................................5
2.2.2均值方差理論............................................................ 5
3 第一代獨生子女理財規劃的現實考察........................................... 6
3.1 現金規劃................................................................. 6
3.1.1 對支出去向的規劃 .......................................................6
3.1.2每月盈余管理............................................................ 6
3.2 保險規劃和風險管理.................................................... 7
3.3 證券投資規劃............................................................. 7
3.4 房產規劃................................................................. 7
3.5 大額消費計劃............................................................. 8
4 第一代獨生子女理財規劃的影響因素........................................... 9
4.1基本信息.................................................................. 9
4.2財務因素與風險承受能力.................................................... 9
4.2.1財務相關因素............................................................ 9
4.2.2風險承受能力 ...........................................................10
4.3人生目標的財務指標 .......................................................11
5第一代獨生子女理財規劃的問題剖析............................................13
5.1理財規劃態度不佳......................................................... 13
5.2理財規劃知識的缺乏 .......................................................13
5.3理財規劃實際行動力的缺乏 .................................................14
6完善第一代獨生子女理財規劃的對策............................................15
6.1 加強對理財知識的了解.....................................................15
6.1.1獨立自主積極的了解理財知識..............................................15
6.1.2通過理財專家了解到理財知識..............................................15
6.2 明確理財目標與動力 ......................................................15
6.3 加強理財規劃的實際行動.................................................. 16
6.4提高理財人員的專業素質....................................................16
6.5提高金融機構營銷能力..................................................... 17
致謝 ........................................................................18
參考文獻.................................................................... 19
英文摘要.................................................................... 20
附錄 ........................................................................21
本科生畢業論文成績評定表.................................................... 24

摘        要
從1980年以來我國在全國推行獨生子女計劃將近30年，第一代獨生子女也已成年，開始進入消費高峰期。目前我國對于獨生子女在經濟學方面的研究大多傾向于和他們父母相關的一系列問題，例如獨生子女父母養老問題方面的研究以及獨生子女在成長過程中的理財問題等。而主要針對獨生子女成年后其個人理財規劃的問題研究，缺乏實證分析。再加上隨著我國個人理財業的發展，商業銀行等金融機構也已逐漸發展和完善個人理財業務，居民對理財業務的需求也逐漸提高。高質量的理財規劃方案的制定不僅有利于個人，也標志著我國金融業的發達。第一代獨生子女是在我國改革開放經濟快速增長的環境中成長，對新興的理財業務具有一定的需求，他們的理財規劃的好壞也反映了我國現階段理財業務需改善和加強的地方。
本文以深圳為研究樣本，通過對身處單身期的第一代獨生子女進行隨機抽樣問卷調查，了解他們現階段的理財規劃的現狀以及理財需求。對其理財規劃的現狀進行了現實考察分析，并通過描述性統計分析了影響其理財規劃現狀的各個因素。進而發現第一代獨生子女在對理財規劃的態度上有待改善，其對理財規劃知識的了解以及在理財規劃的實際行動力上都有所缺乏。因此第一代獨生子女要加強對理財規劃知識的了解，并認真的執行理財規劃方案。另一方面,我國的理財規劃師團隊也必需不斷提高專業素質和營銷能力。

關鍵詞：獨生子女    理財規劃    財務目標