銀行個人理財業務研究與探索

一、個人理財概念以及必要性3

（一）個人理財概念3

（二）個人理財的必要性3

1、居民收入的增加要求商業銀行提供個人金融業務4

2、個人理財業務的發展可以改善社會經濟資本結構，促進經濟發展4

3、理財業務是銀行經營戰略轉型必由之路4

二、國內商業銀行個人理財現狀4

三、商業銀行個人理財業務存在的問題6

（一）國內商業銀行理財業務發展受到的外部環境制約6

（二）國內商業銀行內部自身的問題7

（三）難以滿足客戶的服務需求7

（四）缺乏個性化服務8

四、商業銀行個人理財業務發展對策與趨勢8

（一）積極培育理財意識和理財市場8

（二）制定適合發展的戰略9

（三）營造品牌效應,調整營銷策略9

（四）提升理財服務10

（五）良好的人力資源開發10

（六）加大科技投入打造“信息銀行”11

五、總結與展望11

（一）結論11

（二）可進一步深入工作12

1、實施客戶細分及改善客戶結構12

2、加強商業銀行理財服務隊伍建設12

3、加強商業銀行理財產品管理12

4、優化理財服務渠道12

內 容 摘 要

隨著我國國民經濟持續、快速、健康地發展，居民的投資意愿及現代理財觀念增強，金融服務需求也日益多樣化，個人理財業務的發展成為商業銀行發展的一個重點。本文就是在這樣的背景下針對國內商業銀行個人理財業務的現狀進行分析，以期找到中國銀行業個人業務拓展的可行之策。  

本文以郵政儲蓄銀行個人理財業務發展的問題及對策為題，通過認識商業銀行個人理財的定義及其理論知識的基礎上，通過對比國外商業銀行個人理財業務現況，綜合運用經濟學、金融學等理論，以中國郵政儲蓄銀行作為研究分析對象，分析我國商業銀行開展個人理財業務的發展現狀及存在的問題，提出應采取的措施及建議。  

個人理財業務要在不斷變化發展的環境中占據積極有利的地位，必須在新環境中加速創新機制、完善體制，在宏觀政策上，應更加完善銀行理財業務的法律環境，支持個人理財業務的發展，努力培育業務環境，在微觀上，銀行等金融機構內部應加強從業人員的培訓等相關工作，提升我國銀行在個人理財業務領域中的競爭力，從而使我國商業銀行發展更趨合理、完善。