論互聯網金融給傳統銀行業帶來的挑戰與機遇

一、席卷一切的互聯網為金融帶來了什么？3

（一）極為低廉的交易成本3

（二）更有效的大數據分析方法3

（三）人人組織的興起3

（四）雙邊平臺作用獲得空前提升4

（五）互聯網精神的經濟學解釋5

二、金融的本質與核心功能5

（一）提供信用風險解決方案5

（二）提供專業化的金融投資服務6

（三）組織支付體系6

（四）提供保險保障6

三、互聯網要素與舊金融模式的碰撞7

（一）互聯網要素同樣存在局限7

1、“推”或曰主動營銷的能力相對不足。7

2、大數據缺乏突破性創新的能力7

（二）互聯網要素與舊金融模式的碰撞7

（三）當前互聯網金融的幾種典型模式和我們的評價8

1、以支付寶為代表的互聯網支付8

2、阿里小貸8

3、P2P貸款8

4、余額寶9

（四）將被替代的和不能被替代的9

1、被替代的和被顛覆的9

2、被改造的和功能轉換的10

3、不會被替代的11

（五）金融業競爭邏輯的變化11

1、平臺的競爭成為核心11

2、贏者通吃11

3、跨界競爭11

四、互聯網金融將是共生和競合的生態11

（一）金融機構與互聯網企業各自的跨界實踐越來越多12

（二）金融機構的比較優勢12

（三）互聯網企業的比較優勢12

（四）競合與共生的生態12

1、互聯網與金融企業都不可能擴張至對方的絕對優勢領域12

2、大企業謀求壟斷優勢而中小企業將尋求合作13

結束語13

參 考 文 獻15

內 容 摘 要

本文將著眼于結合金融與互聯網的分析方法，從商業模式的角度出發，闡述下列述核心問題：應該采用制度經濟學和市場比較分析的研究范式來分析互聯網金融；互聯網為金融帶來將是全新的商業模式。本文就未來的互聯網金融商業模式的發展方向、互聯網金融對金融行業現有格局的沖擊、主導互聯網金融的企業以及企業在互聯網金融競爭中勝出的核心要素進行分析探討。 

關鍵詞：互聯網金融，傳統銀行業，金融工具，商業模式，競爭。