商業銀行操作風險管理問題研究

內 容 摘 要4

商業銀行操作風險管理問題研究5

一、操作風險管理概述5

（一）定義5

（二）特征5

（三）分類6

二、A銀行的操作風險管理實踐現狀及問題6

（一）形成了全行操作風險管理體系6

（二）設置并完善了關鍵指標體系7

（三）形成了完整有效的操作風險管理流程8

（四）形成了較為完善的操作風險事故管理機制及配套策略8

三、A銀行的操作風險管理問題及改進空間8

（一）在本土化探索方面還有待提升8

（二）部分操作風險防線未能充分發揮作用9

（三）需進一步加強人員管理9

（四）操作風險管理的科技化水平不高10

四、優化A銀行操作風險管理水平的建議10

（一）催動組織結構等相關事項本土化水準10

（二）完善績效考核制度10

（三）改進審計工作11

（四）優化人力資源管理水準11

（五）加強操作風險管理信息化建設11

五、結語12

參 考 文 獻13

內 容 摘 要

本文關照A華外資銀行在操作風險管理方面的情況，首先點明并肯定了該銀行在操作風險管理體系、關鍵指標體系、管理流程、風險事故管理機制等方面的成績；而后，在本土化、多層防線實際作用發揮、人員管理、科技化水準等方面指出該銀行操作風險管理的不足。最后，在本土化、績效考核、審計工作、人力資源管理、信息化建設等方面提出提升優化A銀行操作風險管理的建議。

本文認為，在國內商業銀行中，在華外資銀行基于其汲取海外先進理念的先天性優勢，在操作風險管理方面的起步早，成熟度較高，在國內商業銀行中處于領先地位。不過，隨著國內商業銀行的成熟發展及銀監會等機構對操作風險管理的推崇，在華外資銀行在操作風險管理方面的優勢逐漸減弱。

本文認為，對于商業銀行操作風險管理事宜來說，完善的組織架構、嚴密的制度體系及科學的崗位設置是關鍵基礎，但卻不是企業操作風險管控效果的決定性因素。對于后者，需要有良好的風險管理環境、科學到位的人員管理、與時俱進的信息化建設、充滿本土化色彩的金融監管相配合，藉此改進內控制度的有效性，確保前三方面的良好基礎能充分發揮作用，否則只能算是鏡中月和水中花。

關鍵詞：商業銀行，操作風險，本土化