論我國商業銀行個人理財業務的發展

導    論4

一、選題背景和意義4

第一章 我國商業銀行個人理財業務概述7

第一節 個人理財業務的含義7

第二節 個人理財業務的理論基礎7

一、生命周期理財理論7

二、投資組合理論和資本資產定價理論7

第三節 我國金融機構的個人理財業務8

一、我國商業銀行的個人理財業務8

二、非銀行金融機構的個人理財業務9

三、我國商業銀行與非銀行金融機構的對比分析9

第四節 我國商業銀行個人理財業務發展歷程10

第二章 國內外典型商業銀行個人理財業務案例分析11

第一節 花旗銀行個人理財業務分析11

一.主要理財業務特色11

二.對我國的啟示12

第二節 招商銀行個人理財業務分析13

一.主要理財業務特色13

二.對我國其它商業銀行的啟示14

第三章 我國商業銀行個人理財業務存在的問題分析15

第一節  外部環境制約因素15

一.快速發展與市場制約15

二.理財資金應用渠道狹窄15

三.理財文化的制約16

四.其他機構分流理財業務16

第二節 內部環境制約因素16

一.以推銷自己銀行產品為導向，而不以客戶為中心17

二.在組織機構和運行機制上缺乏保障17

三.缺乏完整的客戶資料庫17

四.理財服務普遍同質化，差異度不夠17

五. 缺乏高素質的理財人員18

第四章 我國商業銀行個人理財業務發展的對策探析18

第一節 外部環境的改善19

一.朝著國際混業經營的方向發展19

二.改善技術條件19

三.建立個人信用制度，促進個人理財業務發展19

四.制定和完善相關的法律和法規，規范從業資格和從業監管20

五.加大理財意識和理財市場的培養20

第二節 自身內部因素的改進21

一. 提供多種類延伸服務21

二.培養能夠提供綜合化金融服務的專業理財人員21

三. 實施完備的銀行內部隔離措施22

四.細分客戶級別，提供差異化服務23

五.樹立品牌，注重宣傳23

結語24

參考文獻24

致 謝25

內容摘要 

個人理財業務最早出現在瑞士，之后在美國、歐洲以及亞洲的日本、香港等經濟發達國家和地區獲得了迅速的推廣，現己成為世界各大銀行的一項主要業務。隨著我國國民經濟持續、快速地發展，居民的投資意愿及現代理財觀念增強，金融服務需求日益多樣化，個人理財業務的發展成為商業銀行發展的一個重點。各種金融機構也紛紛挖掘自身潛力和優勢，加大科技投入，建立個人理財平臺，積極搶占個人理財市場，使個人理財的市場競爭日趨激烈。

本文在明晰了個人理財業務概念的基礎上，對國內外典型商業銀行的個人理財業務進行了案例分析。接著從外部環境和內部環境方面深入剖析了我國商業銀行個人理財業務存在問題的成因，最后也從內外兩個方面提出了一系列解決對策：加大理財意識和理財市場的培養，加強電子技術，加強專業人員的培養等。

文章中的創新在于分別從花旗銀行的典型案例分析了我國應該從國外商業銀行中借鑒的經驗，及其應該從招商銀行的個人理財業務中學習到哪些創新。當然，由于本人能力的有限，并沒有對相關的知識進行深入一步的研究和探討。

關鍵詞:商業銀行  個人理財  存在問題  發展對策