成都地區中等收入家庭投資理財

成都地區中等收入家庭投資理財3

一、客戶理財基本資料3

（一）客戶家庭基本信息3

（二）客戶理財目標3

二、客戶家庭基本情況分析3

（一）客戶家庭財務現狀分析4

1、家庭收入支出分析4

2、家庭資產負債分析5

三、家庭綜合分析7

（一）家庭財務比率分析：7

資產與負債結構分析8

（二）客戶風險揭示9

4、理財變量假設10

四、家庭理財規劃10

（一）理財目標11

（二）理財方案的建議及分析11

1、現金規劃11

(避免“睡眠卡”的出現13

2、投資規劃14

3、保險保障規劃17

壽險：包括意外保險，住院和重大疾病保險，養老保險18

4、兒子成家規劃19

5、退休養老規劃20

張先生今年48歲，月收入5000元，還有12年到60歲退休，張太太今年45歲，月收入6000元，到五十五歲退休還有10年。20

養老金替代率：20

內 容 摘 要

    都市成熟期家庭收入工作穩定，收入較高，且有較好社會保障，家庭處于一個相對成熟的階段，事業處于成熟階段，而其未來資產收入具有一定的可預測性，此時不但要考慮好自己現在的生活，也要為將來的生活作好打算，更要為整個家庭作好打算。本理財方案根據這一特點，對張先生家庭的資產狀況進行具體分析，并結合張先生家庭的風險、風險承受能力和理財目標，為張先生制定一份合理的家庭理財方案，在這個方案中，雖然張先生并無贍養家中老人的問題，但是仍舊要考慮到自己的退休養老問題，子女的教育問題以及整個家庭的生活水平問題等，而面對當下的經濟形勢，我們考慮穩健型為主，但因為張先生承受能力較高，所以可適當增加一點風險，不但追求資金的保值，也要追求資金的增值，優化資源配置。

關鍵詞：都市成熟型   中等收入   優化配置  退休養老  保值增值