對(duì)樓雙發(fā)家庭的理財(cái)方案設(shè)計(jì)

一、樓雙發(fā)家庭背景資料3

（一）樓雙發(fā)家庭基本信息3

（二）樓雙發(fā)家庭財(cái)務(wù)信息3

（三）樓雙發(fā)理財(cái)愿景3

二、樓雙發(fā)家庭財(cái)務(wù)情況分析5

（一）樓雙發(fā)家庭收入支出分析5

（二）樓雙發(fā)家庭資產(chǎn)負(fù)債分析6

（三）樓雙發(fā)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀分析8

（四）樓雙發(fā)家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析9

三、對(duì)樓雙發(fā)家庭理財(cái)方案的設(shè)計(jì)10

（一）樓雙發(fā)家庭風(fēng)險(xiǎn)特征10

（二）樓雙發(fā)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃11

（三）樓雙發(fā)家庭優(yōu)化資源配置12

（四）樓雙發(fā)家庭現(xiàn)有現(xiàn)金和存款的重新規(guī)劃13

1、調(diào)整現(xiàn)有存款的比例13

2、調(diào)整或增加資產(chǎn)（現(xiàn)有定期存款五十五重新分配）14

3、年結(jié)余的108500元的規(guī)劃16

4、家庭消費(fèi)規(guī)劃16

四、樓雙發(fā)家庭調(diào)整后的金融資產(chǎn)配置與理財(cái)方案效果18

 

內(nèi) 容 摘 要

本文采用問卷調(diào)查的形式，了解該家庭的具體資料。主要分為樓雙發(fā)家庭背景資料、樓雙發(fā)家庭財(cái)務(wù)情況分析、對(duì)樓雙發(fā)家庭理財(cái)方案的設(shè)計(jì)、樓雙發(fā)家庭調(diào)整后的金融資產(chǎn)配置與理財(cái)方案效果四個(gè)部分。以樓先生的實(shí)物資產(chǎn)、現(xiàn)金收支狀況為依據(jù)，圍繞家庭收入、消費(fèi)、投資、風(fēng)險(xiǎn)隨承受能力、心理偏好等情況，對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行綜合分析，包括財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析，依據(jù)分析形成一套以樓雙發(fā)家庭自由化為目標(biāo)的家庭理財(cái)安排。理財(cái)是個(gè)長(zhǎng)期的過程，是一種習(xí)慣。對(duì)每個(gè)家庭來說，既是一項(xiàng)日常執(zhí)行的具體事務(wù)，也是需要一生的實(shí)踐來達(dá)成的長(zhǎng)期目標(biāo)。同時(shí)，每個(gè)家庭的良好的財(cái)務(wù)管理也關(guān)系著整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定與發(fā)展，合理科學(xué)的家庭理財(cái)成為一個(gè)重要課題。