寧波市區白領家庭人壽保險規劃設計

一、家庭背景資料-----------------------------------------3

二、家庭財務狀況分析-------------------------------------4

（一）家庭資產負債分析-------------------------------4

（二）家庭收支情況分析-------------------------------7

（三）家庭成員投保情況表-----------------------------7

（四）估算家庭可用來投保的資金-----------------------8

三、家庭成員風險分析-------------------------------------8

（一）王先生面臨的風險分析---------------------------8

（二）王太太面臨的風險分析---------------------------9

（三）小寶面臨的風險分析-----------------------------9

（四）王偉父母面臨的風險分析-------------------------10

四、家庭成員投保規劃-------------------------------------10

（一）家庭投保思路-----------------------------------10

（二）王先生家庭保險建議方案設計及保險利益分析-------10

五、投保方案的總結---------------------------------------16

（一）家庭設計方案總結-------------------------------16

（二）方案的優勢-------------------------------------16

參考文獻-------------------------------------------------19

內 容 摘 要

一對夫婦、一個孩子以及孩子的爺爺奶奶生活在一起，這種結構的家庭在寧波地區十分常見。家住寧波市區的王先生的家庭就屬于這種五口之家，家中王先生和王太太是主要的家庭經濟來源者，兩都有穩定的工作，有一個兒子，王先生的父母已經退休在家。這樣的家庭最大的優點是家庭的經濟來源穩定，生活較為寬裕，小孩處于幼年，教育成本少，兩位老人在平時可以幫助料理家務，帶小孩，如果家庭收入能夠持續穩定，一家五口的一切支出也都盡在掌握之中，那么將是一個美滿的幸福家庭。但是這類家庭往往不具備很強的抗風險能力，只要兩位經濟來源者中的其中一位出現意外，則會對整個家庭生活帶來巨大影響，所以保險對于這樣的白領五口之家來說非常必要。

通過對此案例分析，擬實現以下目標：

1. 購買商業保險，對社會保險進行補充，全面提升家庭保障力度；

2. 通過購買保險產品來提高家庭的保障水平，從而保證家庭在發生保險事故，造成重大經濟損失的情況下能有及時有效的補救措施，在面臨重大風險時依然能持續有效運作，提高家庭抗風險能力，穩定生活；

3. 利用家庭閑余資金夠買必要的保險產品，有效地起到避稅、保全資產的作用，在一定程度上抵抗通貨膨脹，有效解決資金縮水問題；

4. 完善理財計劃，合理進行資金運用，在理財的目標上增加保障功能。