對小額信貸問題的研究

一、小額貸款公司的發展狀況3

（一）、小額貸款的概念3

（二）、小額貸款公司的概念3

（三）、我國小額貸款公司的發展狀況3

（四）、江蘇省小額貸款公司發展狀況4

二、小額貸款公司所面臨的風險5

（一）、操作風險5

（二）、融資風險6

（三）、合規風險6

（四）、信用風險6

（五）法律風險7

（六）存在貸款額度過大的問題8

三、小額貸款公司風險原因分析9

（一）、國家相關監管限制過多9

（二）、利率水平9

（三）、過重的稅收負擔9

（四）、相關制度建設的不健全10

（五）、缺乏有效的風險控制能力11

（六）、沒有納入銀行征信系統11

四、小額貸款公司風險防范的相關建議12

（一）、加強小額貸款公司的內部風險控制12

1．加強信用征信體制建設12

2．構建分工合理、權責明確的組織結構12

3．建立一套合適的員工培養、激勵機制13

（二）、加強風險控制的外部配套措施13

1．明確小額貸款公司的法律地位13

2．拓寬融資渠道13

3．加大政府支持力度14

參考文獻15

內 容 摘 要

長期以來，我國商業銀行以及金融機構業務主要的服務對象為大型企業或者城市居民，針對中小型企業和農村的相關金融服務發展緩慢，為改善農村地區金融服務和幫助中小微企業解決融資難的問題，我國自2005開展了小額貸款公司的試點工作，截至2014年6月30日，全國共有小額貸款公司8394家，貸款余額8811億元。數據顯示，在全國31個省級行政單位中，貸款余額最高的是江蘇省，為1147億元。小額貸款公司在我國的發展已經出具規模，在一定程度上滿足了中小微企業以及“三農”的資金需求，引導民間資本規范的投向農村金融以及中小微企業。但同時不能忽略的是，小額貸款公司在我國發展時間較短，相關的制度約束也并不完善，其發展的過程中暴露出了很多問題，面臨很多風險，諸如操作風險、信用風險、合規風險等。在這一背景下，對小額貸款公司風險管理問題進行研究具有重要的現實。本文將以江蘇省為例，介紹小額貸款公司的發展現狀，闡述其在發展過程中所面臨的風險，在此基礎上分析風險產生的原因，最后針對小額貸款公司風險管理問題提出相應的建議。