淺談我國第三方支付的風險及監管

一、第三方支付平臺在我國發展現狀概述5

（一）第三方支付的發展5

（二）第三方支付的監管7

（三）第三方支付的分類8

（四）我國第三方支付模式9

1、支付網關模式9

2、信用擔保型支付模式9

3、郵件賬戶模式9

4、移動支付模式10

二、我國第三方支付風險分析10

（一）競爭亂象風險10

（二）沉淀資金存在風險10

（三）洗錢和信用卡惡意套現風險11

（四）個人隱私和消費者權益保護風險11

（五）第三方網上支付系統安全風險11

（六）經營風險 12

三、第三方支付的監管現狀和存在的問題12

（一）第三方支付的監管現狀12

1、無證經營支付業務，監管灰色地帶荊棘叢生。12

2、監管機構對機構兼并重組監管粗放，無具體資質要求。12

3、盜卡、欺詐和洗錢風險交易頻發，用戶資金安全性受到威脅，新興犯罪，法律法規不到位。13

4、備付金監管過于形式化，依然會有被挪用或者拿去投資的風險。13

（二）第三方支付存在的問題13

1、網絡安全問題13

2、資金安全問題13

3、利息分配問題14

4、反洗錢等問題14

5、信息安全問題14

四、第三方支付存在的監管建議14

（一）創新產品，規范競爭 14

（二）明確監管主體，建立協調機制15

（三）完善機制，加強信息數據的保護15

（四）加強監管，降低資金風險15

（五）加強信息管理，遏制違法犯罪問題16

（六）加強國際合作，打擊網絡犯罪 16

（七）完善法律制度，保護消費者隱私和權益 16

淺談我國第三方支付的風險及監管

內 容 摘 要

隨著互聯網行業的崛起，“互聯網+”的概念已經深入到當前社會的每一個角落，第三方支付在這個“互聯網+金融”的時代大潮中也是乘云之上。互聯網金融近年來呈現出大數據爆發的形勢,而中國互聯網金融的迅速發展及第三方支付平臺的形成,消費者的消費模式正在進行大規模的變化, 發紅包、掃碼支付等新的支付產品的給人們提供了極大的便利。以第三方平臺通過互聯網技術為基礎的電子商務也在近年來極速發展，使用人群越來越多，第三方支付平臺作為信用中介使買賣雙方的利益同時得到足夠的保障, 其中第三方支付平臺結算支付模式以其安全、快捷等優勢正逐漸發展成為目前電子商務中廣為采用的一種支付模式，因此人們對第三方支付的依賴日益增長,但是萬事古難全，第三方支付在推動我國支付體系創新和經濟發展的同時，在創新和便利的背后一系列風險問題應運而生，如網絡賭博、欺詐、盜卡、非法套現、洗錢等，這些問題對國內金融市場的穩定產生了嚴重的威脅。本文闡述第三方支付平臺的發展、現狀、問題以及淺析了網絡第三方支付的風險、目前對第三方支付的監管現狀，并建議如何加強第三方支付平臺的監管,從而保障我國電子商務健康快速的發展。

關鍵詞： 第三方支付 風險 監管 防范措施