85后核心家庭理財(cái)方案設(shè)計(jì)

內(nèi)容摘要1

一、客戶家庭基本資料2

二、家庭財(cái)務(wù)狀況分析3

（一） 家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析3

（二） 家庭收入支出表分析3

（三） 家庭財(cái)務(wù)比率分析4

（四） 客戶風(fēng)險(xiǎn)評估5

三、家庭理財(cái)需求分析6

四、理財(cái)方案設(shè)計(jì)6

（一）現(xiàn)金規(guī)劃6

(二) 保險(xiǎn)規(guī)劃7

(三) 教育規(guī)劃8

(四) 房產(chǎn)規(guī)劃10

(五) 投資規(guī)劃11

(六) 養(yǎng)老規(guī)劃13

五、理財(cái)方案實(shí)施效果13

六、 總結(jié)16

參考文獻(xiàn)17

內(nèi)容摘要

內(nèi)容摘要：隨著“80后”步入結(jié)婚高峰期，每一對就要步入的戀人，即將面臨的已不再是花前月下浪漫的約會(huì)，而是擔(dān)負(fù)起共同建設(shè)家庭，撫養(yǎng)孩子的責(zé)任，而負(fù)擔(dān)這些都需要建立在經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上。而這一切并不是只賺錢就好的,還要合理的配置資產(chǎn),并且對家庭理財(cái)提出了更高的要求。這時(shí)的理財(cái)主要有以下幾個(gè)方面：現(xiàn)金、保險(xiǎn)、教育、購房、投資規(guī)劃以及養(yǎng)老。一方面，要培養(yǎng)下一代，要準(zhǔn)備教育金；另一方面，要供車供房，還要考慮自己的保險(xiǎn)、養(yǎng)老、投資等問題。因此，這個(gè)時(shí)期的家庭財(cái)務(wù)管理顯得尤為重要，如何安排這些資金，如何進(jìn)行資產(chǎn)配置顯得迫在眉睫。本方案是根據(jù)胡先生家庭的自身特點(diǎn)，結(jié)合胡先生及其妻子的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)承受能力以及他們的理財(cái)目標(biāo)，從現(xiàn)金、保險(xiǎn)、教育、房產(chǎn)、投資、養(yǎng)老這六個(gè)方面對胡先生家庭資產(chǎn)進(jìn)行優(yōu)化。

關(guān)鍵詞：85后、夫妻、撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)父母、資產(chǎn)配置