我國商業銀行個人理財業務現狀及發展對策

目 錄

一、我國商業銀行個人理財業務狀況4

1、規模小5

2、品種少5

3、層次低5

4、理財產品缺少創新性和品牌優勢6

5、理財專業人才匱乏6

6、信息科技沒有得到廣泛應用7

二、我國商業銀行個人理財業務發展滯后的主要原因7

1、從體制方面來看，金融分業經營、分業監管的體制制約了理財產品的多樣化7

2、從商業銀行自身來看，商業銀行經營水平不高7

3、從客戶方面來看，客戶普遍缺乏投資意識和理財意識8

三、發達國家商業銀行個人理財業務經驗的借鑒8

1、加強金融機構之間的合作，豐富理財業務內涵8

2、打造個人理財品牌，突出自身特色9

3、細分目標市場，找準市場定位9

4、提高技術手段，加強技術應用9

5、完善客戶關系管理系統10

6、實施選拔和培養人才的戰略10

四、發展我國商業銀行個人理財業務的對策與建議10

1、深化金融體制改革，營造有利于個人理財業務發展的政策環境10

2、建立完善的組織機構和運行機制11

3、加強專業人才建設11

4、改善技術條件12

5、加快業務創新12

6、突出個性化和品牌效應13

7、培養優質客戶群14

內 容 摘 要

與發達國家商業銀行的個人理財業務相比，我國商業銀行個人理財業務的發展明顯滯后，且差距較大。為了縮小與發達國家商業銀行的差距，拓展盈利空間，提高競爭實力，本文分析了我國商業銀行個人理財業務的現狀和發展滯后的主要原因，并借鑒發達國家商業銀行個人理財的經驗，為推進我國商業銀行個人理財業務的發展提出了相應的對策建議。 

根據國際理財協會的定義，個人理財(或家庭理財)是指理財師通過收集整理顧客的收入、資產、負債等數據，傾聽顧客的希望、要求、目標等，在專家的協助下，為顧客進行儲蓄策劃、投資策劃、保險策劃、稅收策劃、財產事業繼承策劃、經營策略等設計方案，并為顧客的具體實施細則提供合理的建議。個人理財業務具有市場容量大、風險低、業務范圍廣、經營收入穩定的特點，是發達國家很多大商業銀行的主導產品和重要的收益來源及利潤增長點。近20年來，中國經濟飛速發展，人們的觀念、生活水平及質量、社會進步、科技發展和財務累計等方面與以往有很大提升，隨著國內生產總值的高速增長，國人的財富狀況也有不斷改善。據有關資料統計，個人理財業務收入已占國外銀行總收入30%以上，個別銀行甚至達到全部收入的70%。在西方發達國家，個人理財業務幾乎深入到每一個家庭，銀行在為客戶提供滿意服務的同時也為自己帶來了豐厚的利潤。2007—2009年間，美國的銀行業個人理財業務平均利潤率高達35%，年平均盈利增長率約為12%,15%。國人個人資產不斷增加必然產生對資產保值和增值的需要，而我國商業銀行由于諸多因素的制約，個人理財業務發展滯后，其無論從規模還是從內容上都不能與發達國家相提并論。就全國范圍而言，絕大多數居民均希望有自己的經融消費有個好的理財顧問，如何更好地發展個人理財業務，實現商業銀行盈利模式轉型，加快個人理財業務的高速發展至關重要。 

隨著社會的發展，個人理財備受關注，大力發展個人理財業務已經成為商業銀行新的經濟增長點，也是商業銀行防范化解經營風險，適應國內外競爭的必然要求。本文圍繞著制約我國商業銀行個人理財業務發展的因素提出了促進我國個人理財業務發展的對策建議。 

關鍵詞: 商業銀行 個人理財業務 現狀 發展對策