P2P網貸的風險探析及防控對策

目 錄

一、引言2

二、互聯網借貸的產生2

(一)互聯網借貸的模式2

(二)互聯網借貸產生的背景3

1、中小企業的地位3

2、中小企業的融資困境3

3、新型融資模式的產生4

三、P2P 網絡借貸的概念特征及發展現狀4

(一)P2P網絡借貸的概念4

(二)P2P借貸平臺的發展態勢5

(三)P2P網絡借貸的基本特征5

1、直接透明5

2、信用選擇性5

3、風險分散5

4、借貸雙方的廣泛性6

5、準入門檻低、靈活性高6

四、國內P2P網絡借貸運作模式及流程6

(一)國內P2P網絡借貸的基本模式6

(二)網絡借貸平臺基本的運作流程7

五、P2P網絡借貸的風險分析7

(一)制度風險7

(二)貸款人風險8

1.洗錢風8

2.高利率風險8

3.信用風險8

4.道德風險8

(三)網貸平臺風險9

1.信息保護風險9

2.非法集資風險9

3.操作風險9

(四)P2P網絡借貸平臺組織架構薄風險9

(五)存在財務披露風險10

(六)網絡借貸平臺的信用評級能力不足10

(七)賬戶監管缺位風險11

(八)信息技術風險11

(九)相應的法律法規和監管主體12

(十)自律發展滯后12

六、完善我國P2P網絡借貸平臺風險控制的措施13

(一)完善借貸平臺的有關立法13

(二)加強社會信用制度建設13

(三)建立可疑交易報告報送機制和完善“實名制”13

(四)平臺資金由第三方監管，創新P2P利率定價手段14

(五)保護客戶的隱私權14

(六)合理引導規范借貸雙方的融資行為14

(七)建立行業自律組織15

七、P2P網絡借貸的展望16

論文摘要

中小企業，不僅對我國國民經濟做出了很大的貢獻，而且在我國經濟增長、提供就業崗位、提高農民收入、轉移農村富余勞動力等方面扮演者著重要的角色。然而，我國中小企業的發展一直受融資難問題的羈絆，面臨著巨大的困難。

伴隨著互聯網科技的進步，以及電子現代化金融的發展。人們的生活水平不斷提高，理財的觀念也逐漸提高。如今在各種各樣的理財產品和理財方式下，網絡借貸平臺如雨后春筍由此開始孕育而生，也面臨著眾多的挑戰。

面對這一新型互聯網融資P2P模式在誕生之余，我們有必要對其現狀進行深刻地分析，并對其可能存在的風險點進行全面的梳理。

本文通過介紹什么是P2P網絡借貸平臺，通過了解它的產生的背景和基本的特征讓更多的人了解這種新型的金融理財方式。然后通過介紹一下我國主要一些著名借貸平臺的運作模式以及流程可以更好的深入了解借貸平臺是怎么運營的。其次分析對我國借貸平臺存在的風險進行分析，提高人們的風險意識。此外針對以上風險本文提出了一些風險控制的措施和策略。最后，由于國家相關法律法規的制定，第三方銀行資金存管出臺，行業自律組織互聯網金融協會成立，對規范P2P的發展提出新的展望。

關鍵詞：金融理財；借貸平臺；風險控制；P2P；信用制度；資金存管