商業(yè)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀分析及對策建議

一、我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品歷史沿革與發(fā)展···············第3頁

（一）第一階段：萌芽期（1999~2004）················· 第3頁

（二）第二階段：發(fā)展期（2004~2012）················· 第3頁

（三）第三階段：成熟期（2012~2018）················· 第3頁

二、我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品現(xiàn)狀····················第4頁（一）理財產(chǎn)品增速下降························第4頁（二）理財產(chǎn)品發(fā)行主體結(jié)構(gòu)相對穩(wěn)定··················第4頁

（三）理財產(chǎn)品為客戶帶來豐厚回報···················第4頁

（四）隨著資管新規(guī)逐步落實，預(yù)計我國銀行理財業(yè)務(wù)將逐步轉(zhuǎn)型······第5頁 三、我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品存在的問題及面臨的挑戰(zhàn)···········第5頁（一）非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)仍占有較大的比重··················第5頁（二）理財產(chǎn)品期限錯配問題明顯····················第6頁（三）理財產(chǎn)品的信息不對稱，對產(chǎn)品風(fēng)險的提示不夠···········第6頁

（四）不了解客戶需求 ························ 第6頁

（五）商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)缺乏自主創(chuàng)新能力················第6頁

四、政策建議····························第6頁

（一）支持銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型···················第6頁

（二）加強銀行理財產(chǎn)品的市場細(xì)分和目標(biāo)市場定位············第7頁

（三）加強對銀行理財產(chǎn)品市場的監(jiān)管··················第7頁

（四）加大創(chuàng)新力度，拓展理財業(yè)務(wù)品種，避免重復(fù)性產(chǎn)品·········第7頁

（五）提高服務(wù)質(zhì)量，分層次細(xì)化服務(wù)··················第7頁

內(nèi) 容 摘 要

理財產(chǎn)品，即由商業(yè)銀行和正規(guī)金融機構(gòu)自行設(shè)計并發(fā)行的產(chǎn)品，將募集到的資金根據(jù)產(chǎn)品合同約定投入相關(guān)金融市場及購買相關(guān)金融產(chǎn)品，獲取投資收益后，根據(jù)合同約定分配給投資人的一類理財產(chǎn)品。國內(nèi)銀行理財產(chǎn)品發(fā)展的20多年來，發(fā)行種類日益豐富。理財產(chǎn)品大致可分為債券型、信托型、掛鉤型及QDII型，常見的銀行理財產(chǎn)品第一大類是固定收益類的理財產(chǎn)品、常見的有銀行理財產(chǎn)品、信托理財產(chǎn)品。第二大類是保本浮動收益理財產(chǎn)品、以銀行發(fā)行為主。第三類是非保本浮動收益類理財產(chǎn)品、主要分為銀行理財產(chǎn)品和證券投資理財產(chǎn)品，滿足了投資者的多樣化投資需求。本文通過分析我國商業(yè)銀行理財產(chǎn)品不同發(fā)展時期的特點以及當(dāng)下產(chǎn)品不足的一面與面臨的挑戰(zhàn)，總結(jié)前人思想與工作中的個人經(jīng)驗，對此給出相應(yīng)的建議與對策。

關(guān)鍵詞：理財，商業(yè)銀行，趨勢