淺析農信社不良貸款的成因及處置對策

摘要……………………………………………………………………………………I

引言(導言\緒論)……………………………………………………………………Ⅱ

一、我國農村信用社的發展及其在金融市場中的地位……………………………1

(一)我國農村信用社的發展概況……………………………………………………1

(二)農村信用社在我國金融市場中的地位…………………………………………1

二、農村信用社不良貸款產生的背景與現狀………………………………………2

(一)農村信用社不良貸款產生的背景………………………………………………2

(二)農村信用社不良貸款產生的現狀………………………………………………2

三、農村信用社不良貸款的成因……………………………………………………5

(一)貸款管理不嚴,內控制度乏力………………………………………………….5

(二)信用社稽核機構監督作用未能充分發揮………………………………………5

(三)農村信用社風險控制意識不夠強………………………………………………5

(四)信貸人員綜合素質有待提高……………………………………………………6

四、提升農村信用社市場競爭力和防范不良貸款的對策思路……………………6

(一)提升農村信用社市場競爭力的思路……………………………………………6

(二)防范不良貸款的對策建議………………………………………………………7

注釋……………………………………………………………………………………9

參考文獻………………………………………………………………………………10

致 謝………………………………………………………………………………….11

摘要

農村信用社不良貸款，一直是困擾信用社經營的一大難題，不良貸款導致信貸資金循環不暢,助長了道德風險的滋生,減少了經營收益。本文分析了農村信用社不良貸款的現狀及其產生的原因,提出了農村信用社不良貸款的防范與化解對策:完善信貸管理制度,有效防范信用社信貸風險；加大信貸審核力度,發揮信用社稽核機構的職能作用；增強信貸風險意識,營造良好的信貸風險管理文化氛圍；加強信貸人員的培訓力度，提高信貸隊伍的整體素質；加強溝通協調,優化不良資產處理工作的社會環境。農村信用社從195１年至今已有６０多年的發展歷程，從擁有了統一的名稱，到最終確立了發展章程，再到新的政治環境下獲得了新生。在國家政策的支持下，農村信用社在中國迎來了第一次大規模的發展，很快成為了新中國打擊高利貸，支持三農發展的有力武器。 我國農村信用社緊跟國家經濟發展狀況進行創新、改革之后，其運作狀況得到了很大的改善與提高，資金經濟實力愈來愈強，產權制度得到了明顯改進。但是農信社現在面臨的最主要的問題是不良貸款的問題。不良貸款嚴重影響了信用社資產的質量，在我國銀行業仍然以貸款利息收益為主要盈利來源的背景下，不良貸款是銀行面臨的主要風險。大量的不良貸款，對農村信用社的健康發展形成了潛在的威脅，因此，本文主要就農村信用社產生不良貸款的成因進行了分析，并提出了可行的實施方法。不良貸款問題一直伴隨著金融業發展的始終,只要存在信貸關系,不良貸款就難以避免,它的存在是誘發金融危機的重要指標,也是決定銀行盈利能力和核心競爭力的重要因素,因此不良貸款處置問題一直備受國內外金融界關注。鑒于農村信用社所處的特殊地理位置和社會環境,如何處置金融不良貸款已成為當前農村信用社必須面對和重視的問題。 基于此,本文借鑒了國內外不良貸款處置的相關理論,描述了農村信用社不良貸款的現狀,并分析了不良貸款產生的原因,通過借鑒國外銀行處置不良貸款的方法與經驗,從國情出發,提出了適合我國農村信用社不良貸款處置的原則、模式及對策建議

[關鍵詞] 農村信用社 不良貸款 信貸管理 信貸人員