論農村信用社小額信用貸款問題的研究和思考

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內容摘要………………………………………………………………………………4

小額農貸的必要性和意義…………………………………………………5

推行小額農貸的成果………………………………………………………5

（一）有利地加快發展步伐…………………………………………………………6

（二）改善了金融服務方式，密切社農關系………………………………………6

（三）農村信用社服務的對象更加突出……………………………………………6

（四）提高信貸資產質量,規范信貸管理，降低貸款風險，優化金融環境………………………………………………………………………………………6

（五）改善金融服務方式，提高信用社的經營效益………………………………6

（六）農村信用社的社會形象得到提升……………………………6

三、發放小額農資中的困難和問題…………………………………………………6

（一）農業自身的劣勢…………………………………………………………6

 (二) 信用社方面的困難……………………………………………………………6

(三）對小額農資發放方式的重要性認識不足，限制小額農資推廣………………………………………………………………………………………7

（四）農村信用社服務“三農”意識不強…………………………………………7

（五）農村信用社的信貸支農空間有待于進一步拓展……………………………7

（六）農戶聯保貸款實際操作較難………………………………………………7

（七）農村信用環境差，農村信用社貸款沒有安全保障…………………………7

（八）對農戶信用等級評定缺乏嚴謹的態度………………………………………7

（九）政府管理的不足………………………………………………………………7

四、完善小額農貸的建議……………………………………………………………7

 (一)規模開展需要國家的扶助…………………………………………8

 (二) 實行利率優惠與合理確定貸款期限…………………………………………8

 (三) 充實發揮政府的組織和引導作用，建立健全農村社會信用服務體系，為小額信用貸款創造良好的社會環境…………………………………………………8

 (四) 依法有效防止貸款的風險……………………………………………………8

(五) 建立法院與金融部門的聯席會議制度………………………………………8

 (六) 推廣農戶小額信用貸款要著眼于防范信貸風險、創建信用鄉（鎮）、信用 

  村相結合…………………………………………………………8

(七)切實加強信用社內部管理，改進服務方式………………………………… 9

(八) 推廣農戶小額信用貸款要有政策的扶持……………… ………………… 9

(九) 堅持區別對待的原則，因地制宜發展農戶小額信用貸款…………………9

(十) 推廣農戶小額信用貸款思想認識要到位…………………… …………… 9

(十一) 推廣農戶小額信用貸款要著眼于信貸方式的轉變，傳統的信貸管理方式必須打破…………………………………………………………………………9

參考文獻………………………………………… ……………………………… 10

內 容 摘 要

小額信用貸款是指農村信用社基于農戶的信譽和資金等情況，在核定的信用額度內向農戶發放的不需擔保的貸款。小額信用貸款采取“一次核定、隨貸隨用、余額控制、周轉使用”的管理方式。小額信用貸款的投放有力地支持了農村經濟的發展和農村產業結構的調整，但是，在實際操作中也存在與地方政府工作銜接接得不好，貧困農戶貸款仍未得到有效解決，部分農戶對小額信用貸款認識不足，把小額貸款與政府救濟混淆起來，在利率執行中沒有執行“浮動幅度適當優惠”的原則等問題，解決這些問題，必須進一步統一思想，提高認識；處理好同各級地方黨政領導的溝通協作問題；農戶小額信用貸款的利率、期限要因地制宜，不搞“一刀切”。 經過了多年的試點證實，針對廣大農民的由農村信用社發放的小額信貸是扶助農業同時也幫助農民弱勢群體的極好方法。在合理的利率水平和稅費水平下，它可以達到農民與農村信用社雙贏的局面。與其他的金融工具相比，它是一種能使大部分農民受益，特別是中低收入農民受益的一種好形式。但國際經驗告訴我們，對小額信貸的大規模開展，有關部門要給予從政策上到物質上的支持。否則，在農村信用社逐漸商業化的過程中，趨利避險的商業運作原則會使信用社不愿意擴大，甚至逐漸退出這一領域的工作。針對發放小額農資中的困難和問題，完善的提出一些小額農貸的建議。

關鍵詞：農村信用社、小額信用貸款、問題、研究與建議