我國P2P網(wǎng)貸內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理研究

內(nèi) 容 摘 要

P2P作為一個(gè)舶來品，打破了國內(nèi)傳統(tǒng)銀行理財(cái)?shù)母唛T檻限制，用低門檻、高收益一躍成為眾多理財(cái)愛好者的首選。市場上大大小小的P2P網(wǎng)貸平臺也由最初的幾家，陡然攀升至六千余家，而初期監(jiān)管空白所造成的硬傷，也使其地位從“金融創(chuàng)新”逐步轉(zhuǎn)為了魚龍混雜。自2005年國外第一家p2p成立，在經(jīng)過了20多年的發(fā)展后，英國的P2P平臺不超過10家，美國經(jīng)過幾十年的發(fā)展也僅僅有10多家。

但自2007年p2p網(wǎng)貸模式進(jìn)入中國，網(wǎng)貸平臺就如雨后春筍大量涌現(xiàn)，到2016年2月底，國內(nèi)累計(jì)平臺數(shù)量已有3944家，截止2017年底，我國已經(jīng)累計(jì)出現(xiàn)平臺數(shù)為5970家。其迅猛發(fā)展中也凸顯出許多問題。在短短的十幾年中，P2P共出現(xiàn)過3次“爆雷潮”。

第一次：2013年，宏觀經(jīng)濟(jì)下行，亂象叢生，P2P迎來第一波爆雷潮。

第二次：2014-2016年，中國的經(jīng)濟(jì)進(jìn)入了下行周期，不少小微企業(yè)還不上錢。2015年下半年，P2P行業(yè)開始暴雷，這一階段跑路的占問題平臺比例達(dá)65%。

第三次：2017年12月底至今，金融去杠桿帶來流動(dòng)性退潮，平臺償付壓力提升，備案整頓開始，合規(guī)成本提升，資金鏈壓力高度依賴資金池的平臺。

P2P網(wǎng)貸本身并非有害無利，只是我國網(wǎng)貸的理論研究落后于實(shí)務(wù)。國外關(guān)于P2P網(wǎng)貸的研究主要基于歐美發(fā)達(dá)的金融市場，而國內(nèi)對于P2P網(wǎng)貸的研究相對比較晚，大部分研究是以闡述的方法介紹P2P網(wǎng)貸平臺的運(yùn)營模式及存在的問題、面臨的風(fēng)險(xiǎn)，缺少系統(tǒng)的研究。因此，本文希望在通過對比分析國內(nèi)外P2P網(wǎng)貸，從政府監(jiān)管、行業(yè)自律和平臺內(nèi)部三個(gè)維度對構(gòu)建國內(nèi)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系提出一些思路和建議。 

首先,本文在介紹P2P網(wǎng)貸發(fā)展模式和國內(nèi)外P2P網(wǎng)貸發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上, 從系統(tǒng)層面和平臺內(nèi)部兩個(gè)方面分析P2P網(wǎng)貸面臨的風(fēng)險(xiǎn)類型。

其次，本文從外臺內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面對比分析國內(nèi)外對P2P 網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理情況，指出國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)管理存在的問題并借鑒國外經(jīng)驗(yàn)。

最后，本文對P2P網(wǎng)貸的監(jiān)管環(huán)境進(jìn)行分析，分別從政府監(jiān)管、行業(yè)自律和平臺內(nèi)部三個(gè)維度提出了構(gòu)建國內(nèi)P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系的思路和建議。

[關(guān)鍵詞]：P2P網(wǎng)貸，風(fēng)險(xiǎn)管理。

目錄

第1章導(dǎo)論5

1.1研究背景與研究意義5

1.1.1研究背景5

1.1.2研究意義和目的7

1.2相關(guān)概念及范疇8

1.2. 1 P2P網(wǎng)貸的基本概念8

1.2. 2 P2P網(wǎng)貸的起源與在我國的發(fā)展8

1.3研究思路和方法9

1.3. 1研究思路9

1.3.2研究方法10

第2章P2P網(wǎng)貸行業(yè)的特點(diǎn)及主要模式10

2. 1 P2P網(wǎng)貸的特點(diǎn)10

2. 2我國P2P網(wǎng)貸主要業(yè)務(wù)模式11

2. 2.1純線上模式11

2. 2. 2債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式12

2. 2. 3擔(dān)保/抵押模式12

第3章P2P網(wǎng)貸行業(yè)的前景12

3.1 P2P網(wǎng)貸行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀12

3.1.1 P2P規(guī)模銳減，利率水平下降13

3.1.2競爭加劇，轉(zhuǎn)型難，加速整合清退14

3.2 P2P網(wǎng)貸行業(yè)未來可能的趨勢14

3.2.1中小微企業(yè)的金融需求任然存在，甚至受目前新冠疫情影響，需求更強(qiáng)烈14

3.2.2牌營業(yè)，借款人由個(gè)人轉(zhuǎn)向中小企業(yè)，p2p對接出借人的那個(gè)“p”將會在很長一段時(shí)間內(nèi)消失15

第4章建立網(wǎng)貸行業(yè)內(nèi)外部風(fēng)險(xiǎn)防范體系16

4.1加強(qiáng)投資者系統(tǒng)教育，提高風(fēng)險(xiǎn)識別能力16

4. 2提高平臺內(nèi)控水平，降低內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)17

4. 3完善征信體系，創(chuàng)造市場環(huán)境17

4. 4促進(jìn)行業(yè)自律，加強(qiáng)同業(yè)合作18

4. 5完善法律法規(guī)，加強(qiáng)政府監(jiān)管，做好未雨綢繆19

4. 5. 1多方面創(chuàng)造條件讓平臺積極轉(zhuǎn)型19

4. 5. 2做好未雨綢繆，促進(jìn)健康有序的商業(yè)模式20

文獻(xiàn)