第三方支付對商業銀行影響研究

摘 要

近年來，隨著互聯網的普及和網購的興起，我國的電子商務得到了迅速的發展，甚至以驚人的速度滲透到我們的日常生活中，改變了中國億萬人民的傳統消費觀念。2017年的雙十一，就天貓而言，成交量達到1682億，創造了史無前例的新紀錄。一開始，第三方支付只是促進電子商務發展的一個工具，并沒有影響其他金融機構。但是隨著時代的變遷，第三方支付機構不僅僅促進了我國的經濟發展，而且還提高了公民的生活品質。目前，第三方支付在生活中占據了突出的地位。本文通過對第三方支付概念、特點以及如今發展現狀的介紹，再與商業銀行進行優劣勢對比，提出第三方支付對商業銀行在盈利模式、業務模式以及經營模式的影響以及相對應的對策，使得第三方支付與商業銀行在未來能夠共存共贏。

[關鍵詞]：第三方支付；商業銀行；影響

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1. 引言1

1.1. 研究背景1

1.2. 研究意義1

1.3. 國內外研究現狀及文獻綜述2

1.3.1. 國外研究現狀及發展趨勢2

1.3.2. 國內的研究現狀及發展趨勢3

2. 第三方支付的發展現狀4

2.1. 第三方支付的概念4

2.2. 第三方支付的特點5

2.3. 第三方支付的發展現狀6

3. 商業銀行與第三方支付的優劣勢比較6

3.1. 優勢6

3.1.1. 企業客戶信息優勢6

3.1.2. 信用優勢7

3.1.3. 成本優勢7

3.1.4. 風險控制優勢7

3.2. 劣勢8

3.2.1. 客戶服務門檻較高8

3.2.2. 產品功能不強，互聯網體驗較差8

3.2.3. 賬戶介質比較局限，缺乏虛擬類電子賬戶機制8

3.2.4. 業務營銷力度不夠，眼球效應不明顯9

3.3. 機會9

3.3.1. 銀行業互利互贏機會9

3.3.2. 移動支付大規模發展機會9

3.3.3. 線上線下、互聯網互利互贏機會10

3.4. 挑戰10

3.4.1. 技術變革挑戰10

3.4.2. 市場風險挑戰10

3.4.3. 行業發展和組織結構不合理挑戰10

4. 第三方支付對商業銀行的影響11

4.1. 第三方支付對商業銀行盈利模式的影響11

4.2. 第三方支付對商業銀行業務模式的影響12

4.2.1. 影響個人消費貸款市場��12

4.2.2. 對存貸款業務的影響13

4.2.3. 對商業銀行中間業務的影響��14

4.3. 第三方支付對商業銀行經營模式的影響14

5. 商業銀行應對第三方支付發展的相應對策15

5.1. 發展完善網銀系統，努力開發其他新型中間業務15

5.2. 介入電子支付市場，努力發展零售業務15

5.3. 利用自身優勢，建立銀行自身信用評估體系16

5.4. 加強主動負債管理，努力拓展新的貸款市場16

6. 結論17

文獻