論述我國第三方支付的風險以及監(jiān)管

摘要：

信息科技的快速發(fā)展使得互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)相結(jié)合,互聯(lián)網(wǎng)金融應運而生,并且與人們的生活越來越緊密，而其中對人們生活方式和消費理念影響最大的當屬第三方支付。1998年首信易支付的成立，宣告中國首家第三方支付平臺的誕生，經(jīng)過不到20年的迅猛發(fā)展，第三方支付機構(gòu)從最初的辦理支付結(jié)算，到如今涉及醫(yī)療、繳費、查詢等方方面面，深刻的影響并改變著人們的生活。

然而,在網(wǎng)絡(luò)支付過程中出現(xiàn)的各類風險和監(jiān)管不匹配等問題也給網(wǎng)絡(luò)支付產(chǎn)業(yè)鏈各方造成不同程度的損失,如何在進行第三方支付創(chuàng)新的同時防范風險就顯得尤為重要。本文通過對第三方支付相關(guān)風險的分析,闡述了我國對第三方支付現(xiàn)行監(jiān)管制度的不足,并給出有效應對措施的建議,以促進我國第三方支付行業(yè)健康有序發(fā)展。

關(guān)鍵詞：第三方支付  風險  監(jiān)管

目錄

第1章 引言1

第2章 第三方支付平臺概述3

2.1第三方支付平臺的產(chǎn)生與發(fā)展3

2.2第三方支付平臺概念3

第3章 我國第三方支付模式5

3.1 支付網(wǎng)關(guān)模式5

3.2 信用擔保型支付模式5

3.3 郵件賬戶模式6

3.4 移動支付模式6

第4章 第三方支付存在的風險問題以及違法犯罪問題8

4.1 信息安全問題8

4.2資金安全問題9

4.3 洗錢問題10

 4.4 信用卡套現(xiàn)問題10

第5章 造成第三方支付風險的原因15

5.1 第三方支付平臺利率風險的案例分析15

5.2 第三方支付平臺風險的案例分析16

5.3 第三方支付平臺技術(shù)風險的案例分析16

5.3.1 業(yè)務(wù)高峰時超負載處理導致系統(tǒng)崩潰17

5.3.2 安防系統(tǒng)漏洞導致客戶資金被取17

5.3.3 系統(tǒng)硬件設(shè)備物理性損壞導致核心信息丟失17

5.4 總結(jié)導致造成第三方支付風險的原因17

第6章 我國第三方支付監(jiān)管存在的問題與問題剖析18

6.1 我國第三方支付監(jiān)管存在的問題18

6.1.1 監(jiān)管套利18

6.1.2 監(jiān)管力度不強18

   6.2 我國第三方支付監(jiān)管問題原因分析20

6.2.1 分業(yè)監(jiān)管體系導致監(jiān)管缺位20

6.2.2 多方監(jiān)管格局，監(jiān)管部門之間協(xié)調(diào)不足20

第7章 第三方支付存在的監(jiān)管建議22

7.1 明確監(jiān)管主體，建立協(xié)調(diào)機制22

7.2 加強監(jiān)管，降低資金風險22

7.3述完善機制，加強信息數(shù)據(jù)的保護23

7.4加強信息管理，遏制違法犯罪問題23

文獻