商業銀行綜合柜員制操作風險和防范

內 容 摘 要

近年來，商業銀行為了進一步提高工作效率和服務質量，分解客戶流量，緩解柜面壓力，解決網點排隊問題，大力推進綜合柜員制度。在目前商業銀行轉型趨勢下，實行綜合柜員制勢在必行。與傳統單一柜臺服務相比較，綜合柜員制無論是從經營效率方面，還是提升服務水平，控制成本管理方面，都存在顯著優勢。與此同時綜合柜員制也存在內控制度和人員管理方面風險。本文首先介紹了商業銀行綜合柜員制的概念、形式。全方位闡述了綜合柜員制的優點、必要性，接著對綜合柜員制現狀及操作風險進行了分析，在此基礎上，提出了操作風險的防范對策和措施。希望能夠通過筆者的研究，為商業銀行尋找一條促進商業銀行穩健發展的改革創新之路。

[關鍵詞]: 商業銀行；綜合柜員制；操作風險；改革創新

目  錄

1 前言1

1.1 選題的背景1

1.2 選題的意義1

2 商業銀行綜合柜員制的概述2

2.1 綜合柜員制的概念2

2.2 綜合柜員制的形式2

2.2.1二合一模式2

2.2.2三合一模式2

2.3 綜合柜員制的優點3

2.3.1拓寬柜臺功能，提高服務質量3

2.3.2深化集約經營，提升工作效率3

2.3.3有利隊伍建設，提高人員素質3

2.3.4增強競爭能力，適應市場競爭3

2.3.5形成科學激勵，實行按勞分配3

2.4 綜合柜員制的必要性4

2.4.1有利于克服傳統柜臺服務的弊端4

2.4.2有利于提高人力資源管理的效力4

2.4.3有利于提高員工的綜合素質能力5

2.4.4有利于銀行有效的進行成本控制5

3 綜合柜員制現狀及發展6

3.1 綜合柜員制現狀6

3.2 綜合柜員制升級發展6

4 綜合柜員制的操作風險7

4.1 銀行業操作風險的概述7

4.2 綜合柜員制操作風險表現及問題7

4.3 主要操作風險8

4.3.1管理制度風險8

4.3.2員工素質風險8

4.3.3柜員道德風險9

4.3.4業務授權風險9

4.3.5機具設備風險9

4.3.6網絡程序風險10

4.4 操作風險產生的成因10

4.4.1經營指導思想存在問題10

4.4.2柜員業務素質參差不齊10

4.4.3業務主管防范意識薄弱11

4.4.4技術層面缺乏有力保障11

5操作風險的防范對策和措施12

5.1 制度保障12

5.2 人員保障12

5.2.1構筑員工思想道德防線12

5.2.2提升柜員業務素質12

5.3 內控保障13

5.3.1加強內部控制建設13

5.3.2強化風險稽核監督13

5.3.3落實授權檢查制度13

5.4 技術保障14

5.4.1軟件設備14

5.4.2硬件設備14

6 結論15

文獻