商業銀行的個人住房抵押貸款實施中的問題與對策

內 容 摘 要

自中共十一屆三中全會以來，我國經濟在短時間內持續發展，人民逐漸遠離貧困的生活，對于居住條件的要求也越來越高，不在只限于滿足居住的基本要求，這就刺激著我國房地產業的發展。商品房具有金融屬性和居住屬性，是家庭資產中極其重要的一部分，更是絕大多數市民固定資產配備的核心。在1998年7月1日，隨著福利分房制度的變革，相當程度的誘發了個人住房抵押貸款（下文中簡稱房貸）業務在我國蓬勃發展，個人住房抵押貸款規模急速增加，給各地商業銀行帶來的利益是不可忽視的，使信貸消費業務成為我國商業銀行業務中的必不可少的部分。在房貸業務開展的初始階段，普遍認為房貸是危險性低、收益保持穩定的信貸類型，但隨著房貸業務的持續發展，越發多的隱蔽問題顯露出來，因此，對商業銀行來說，如何應對房貸業務在實施中所出現問題即風險就變得尤為重要。住房抵押貸款業務風險的防控是一項系統工程，要想從根源上對其風險進行預先防范和控制，就必須建立更為完善的住房抵押貸款業務風險控制機制[1]。

本文從以下幾個方面對商業銀行的個人住房抵押貸款實施中問題與對策進行闡述，首先，介紹房貸的背景，意義及研究目的，對商業銀行的發展現狀進行闡述；然后，從借款當事人、商業銀行內部和宏觀環境三個層面分析國內商業銀行在發放房貸中所面臨的主要風險，從銀行自身和宏觀層面討論房貸風險的成因，最后，提出防范商業銀行房貸風險的針對性意見及對策。

[關鍵詞]：個人住房抵押貸款；商業銀行；風險；防范

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內 容 摘 要1

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第一章：引言1

1.1研究背景1

1.2研究的目的2

1.3研究的意義2

第二章：我國個人住房抵押貸款的發展現狀4

2.1概述4

2.1.1個人住房抵押貸款的含義4

2.1.2個人住房抵押貸款的種類4

2.1.3個人住房抵押貸款的特征5

2.2我國個人住房貸款的現狀5

2.3國外個人住房貸款的研究現狀7

第三章：我國個人住房抵押貸款的風險及成因8

3.1個人住房抵押貸款的發展階段8

3.2個人住房抵押貸款的風險9

3.3個人住房抵押貸款成因分析11

第四章：我國個人住房抵押貸款風險的防范14

4.1建立個人住房抵押貸款風險預警系統，堤防市場和政策風險14

4.2完善銀行內部信貸管理機制，防范管理和操作風險14

4.3. 發展個人住房抵押貸款風險變更機制15

4.4. 加強和完善個人住房抵押貸款的法律規章制度環境15

4.5優化個人住房抵押貸款二級市場，優化完善貸款保險制度15

4.6提高信息化建設水平16

第五章：結論與建議17

文獻