淺談我國第三方支付的風險及監(jiān)管

內 容 摘 要

第三方支付的誕生使得人們的消費支付方式發(fā)生了轉變，也為商品交易的發(fā)展起到了促進作用，為整體社會經濟的發(fā)展起到了良好的助推作用。在運行階段，主要采用設置網絡賬號等方式為第三方支付行業(yè)的用戶提供資金劃撥、支付等多樣化的服務。但應當注意的是，第三方支付方式的誕生盡管為用戶提供了更為高效、方便、快捷的服務，但其風險也相應增大。在這一階段，監(jiān)督管理主體應當引起高度重視。本文通過分析第三方支付的含義和功能，闡述了我國第三方支付業(yè)務發(fā)展現狀，論述了我國第三方支付業(yè)務風險，詳細概括了建立第三方支付監(jiān)管機制的必要性，最終提出了建立第三方支付監(jiān)管機制的建議。

[關鍵詞]：第三方支付；互聯網；金融；監(jiān)管

目       錄

1.引言1

2.第三方支付概述2

2.1 第三方支付的含義2

2.2 第三方支付的功能2

2.2.1 資金清算2

2.2.2 信息服務3

2.2.3 信用擔保3

2.2.4 資金增值3

3.我國第三方支付業(yè)務發(fā)展現狀4

3.1 市場規(guī)模不斷壯大4

3.2 市場集中度高4

3.3 理財創(chuàng)新層出不窮5

4.我國第三方支付業(yè)務風險分析5

4.1 政策法規(guī)風險5

4.1.1 主體資格風險6

4.1.2 法律責任風險6

4.2 金融風險6

4.2.1 沉淀資金風險6

4.2.2 套現風險7

4.2.3 洗錢風險7

4.3 信用風險7

4.3.1 買方違約風險7

4.3.2 賣方違約風險8

4.3.2 銀行違約風險8

4.3.4 第三方支付機構違約風險8

5.完善第三方支付監(jiān)管的對策建議9

5.1 完善和第三方支付監(jiān)管相關的政策法規(guī)9

5.1.1 改善市場準入機制并建立退出機制9

5.1.2 明確第三方支付主體法律責任9

5.2 加強對第三方支付金融風險的監(jiān)管10

5.2.1 應構建完善的備付金保險以及保證金制度10

5.2.2 強調沉淀資金的利息歸屬10

5.2.3 重視反套現工作10

5.3 重視對第三方支付信用風險的監(jiān)管10

5.3.1 構建統(tǒng)一的信用數據庫11

5.3.2 構建消費者信息保護機制11

5.3.3 構建完善的賠償機制11

6.結束語12

文獻