商業(yè)銀行個人住房貸款發(fā)展及其風(fēng)險防范—以工商銀行為例

摘 要

近年來，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟的不斷深入發(fā)展，居民自住購房需求量穩(wěn)步增長。個人住房貸款作為一項具有超強創(chuàng)造價值的新興業(yè)務(wù)，以其獨特的優(yōu)勢展現(xiàn)在商業(yè)銀行。以其風(fēng)險低、資金投入少、收益高等特點，深受各大商業(yè)銀行的青睞，業(yè)務(wù)所占比重在總貸款中不斷攀升，并且成為各項貸款中舉足輕重的地位，變成了新型的利潤增長點，成為了商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略性方向。然而在經(jīng)濟放緩和社會信用的雙重作用下，個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的風(fēng)險也就慢慢的會暴露出來，促使房地產(chǎn)行業(yè)和整個國家宏觀經(jīng)濟產(chǎn)生波動，產(chǎn)生一系列的連鎖反應(yīng)。所以對商業(yè)銀行住房貸款的風(fēng)險防范和研究更顯得尤為重要。本文通過探究我國商業(yè)銀行個人住房貸款的發(fā)展狀況，對其進行風(fēng)險分析與研究，針對風(fēng)險并給出相對應(yīng)的防范策略。

[關(guān)鍵詞]：商業(yè)銀行；住房貸款；風(fēng)險防范

目       錄

1. 引言1

1.1. 研究背景1

1.2. 研究意義2

2. 我國商業(yè)銀行個人住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀2

2.1. 個人住房貸款的有關(guān)概念2

2.1.1. 個人住房貸款的含義2

2.1.2. 個人住房貸款的特點3

2.2. 個人住房貸款的主要模式3

2.3. 我國商業(yè)銀行個人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀3

3. 商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險分析5

3.1. 商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險成因5

3.1.1. 外部宏觀環(huán)境風(fēng)險5

3.1.2. 開發(fā)商信用風(fēng)險6

3.1.3. 借款人信用風(fēng)險6

3.1.4. 商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險6

3.2. 商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險分析——以工商銀行為例7

3.2.1. 工商銀行個人住房貸款現(xiàn)狀7

3.2.2. 工商銀行個人住房貸款風(fēng)險分析8

4. 商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險防范策略9

4.1. 外部宏觀環(huán)境風(fēng)險防范策略10

4.1.1. 跟隨宏觀政策,掌握市場動向10

4.1.2. 建立個人住房貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)10

4.1.3. 建立利率風(fēng)險衡量制度10

4.2. 開發(fā)商風(fēng)險防范策略10

4.2.1. 嚴格市場準入條件,加強對開發(fā)商的審查10

4.2.2. 加強項目管理力度10

4.2.3. 認真做好名單制管理11

4.3. 借款人風(fēng)險防范策略11

4.3.1. 選擇最優(yōu)客戶，對客戶進行差別化管理11

4.3.2. 嚴格落實貸前調(diào)查,確保貸款真實11

4.3.3. 加強對貸款的追蹤，防范風(fēng)險11

4.4. 商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險的防范策略11

4.4.1. 加強內(nèi)部控制11

4.4.2. 加強從業(yè)隊伍建設(shè)12

4.4.3. 完善系統(tǒng),提升機控能力12

5. 結(jié)論12

文獻