商業銀行綜合柜員制操作風險與防范

內 容 摘 要

近年來，商業銀行外部經營環境日趨復雜，從風險發生領域角度看，傳統柜面案件風險持續上升，新業務、新產品的操作風險抬頭和凸顯，操作風險逐漸顯露。從銀行內部管理環境看，受競爭壓力及不良績效觀的影響，基層合規氛圍的維持面臨較大壓力。文章以中國銀行Y分行為研究對象，對商業銀行柜面操作風險的防控進行深入分析，提出有益于商業銀行柜面操作風險防控的對策建議，以提高商業銀行柜面操作風險防控能力。文章對中國銀行Y分行為例對商業銀行柜面操作風險的防控進行研究，發現中國銀行Y分行柜面操作風險主要來源，在分析的基礎上，為商業銀行操作風險防控提出有益的對策建議。

    [關鍵詞]：商業銀行  柜面操作  風險識別與評估  風險防控

目       錄

一、緒論5

（一）、研究背景與意義5

（二）、文獻綜述5

（三）、研究目標、內容、方法及技術路線6

1、研究目標6

2、研究內容6

3、研究方法6

二、中國銀行Y分行柜面操作風險防控7

（一）、中國銀行Y分行:背景分析7

1、組織架構7

2、人員結構7

3、業務結構7

（二）、中國銀行Y分行柜面操作風險:主要來源8

1、流程層面8

2、人員層面8

3、系統層面8

4、外部事件8

（三）、中國銀行Y分行柜面操作風險識別與評估:工具分析9

1、柜面操作風險與控制評估(RACA)9

2、柜面操作風險關鍵風險指標(KRI)9

（四）、中國銀行Y分行柜面操作風險防控存在的問題9

1、制度執行不力9

2、防控流程滯后9

3、人員管理失效10

4、技術保障缺失10

三、商業銀行柜面操作風險防控的對策建議11

（一）、強化內控制度建設11

1、完善規章制度，引導員工規范操作11

2、加強內控管理，提高員工執行力度11

（二）、創新科學技術手段11

1、前臺、中臺和后臺信息系統的建立和完善11

2、柜面操作風險事件數據庫的建立和完善11

（三）、加強合規文化建設12

1、正確理解合規文化內涵12

2、加強全員合規教育培訓12

3、全員樹立合規經營意識12

四、結論13

文獻