我國商業(yè)銀行在個(gè)人住房抵押貸款中的問題及對(duì)策研究——以交通銀行為例

內(nèi) 容 摘 要

我國商業(yè)銀行個(gè)人住房抵押貸款是住房金融的重要組成部分它是隨著我國住房制度改革的深化而產(chǎn)生、發(fā)展起來的。隨著我國金融業(yè)的迅速發(fā)展和住房制度改革的深化，自2000年以來，中國城鎮(zhèn)居民的購房熱情不斷升溫，住房金融業(yè)務(wù)得到了快速發(fā)展。在這將近十年的時(shí)間里，個(gè)人住房貸款以其可靠的擔(dān)保、較高的收益、較低的風(fēng)險(xiǎn)受到了各家商業(yè)銀行的青睞在銀行貸款中所占的比重日漸提高，已成為我國商業(yè)銀行一個(gè)重要的信貸業(yè)務(wù)種類，給商業(yè)銀行帶來了巨大的經(jīng)濟(jì)效益。住房抵押貸款業(yè)務(wù)的開展具有極為重要的意義，就微觀層面言之，它使購房人的支付能力增強(qiáng)，住房需求提前得到滿足，居住條件得到改善，銀行和房地產(chǎn)開發(fā)商也從中獲得巨大的經(jīng)濟(jì)利益；就宏觀層面言之，一方面，它推進(jìn)了我國的住房制度改革，另一方面，擴(kuò)大了內(nèi)需，促進(jìn)了房地產(chǎn)業(yè)及相關(guān)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，拉動(dòng)了國民經(jīng)濟(jì)增長。然而，我們應(yīng)當(dāng)看到，在個(gè)人住房抵押貸款迅速發(fā)展的同時(shí)，也面臨著諸多風(fēng)險(xiǎn)，如信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、抵押風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和管理風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)給銀行帶來的影響是巨大的，有風(fēng)險(xiǎn)就要有相應(yīng)的防范措施。如何有效的防范、控制這些風(fēng)險(xiǎn)，從而保證銀行個(gè)人住房信貸資金的安全、穩(wěn)健運(yùn)行，充分發(fā)揮個(gè)人住房抵押貸款所具有的積極作用，是目前人們最關(guān)心的問題。本文先介紹了商業(yè)銀行住房抵押貸款的研究背景以及研究內(nèi)容，然后從商業(yè)銀行住房抵押貸款面臨的八大風(fēng)險(xiǎn)入手分析，來研究各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵以及這些風(fēng)險(xiǎn)所帶來的不同影響，結(jié)合商業(yè)銀行住房抵押貸款的現(xiàn)狀，從而解決這些風(fēng)險(xiǎn)。 

[關(guān)鍵詞]：商業(yè)銀行；住房抵押；貸款風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)策

目       錄

一、引言

研究的背景和意義

研究內(nèi)容與方法

二、相關(guān)理論和文獻(xiàn)綜述

商業(yè)銀行住房抵押貸款的概念

商業(yè)銀行住房抵押貸款的流程

商業(yè)銀行住房抵押貸款的用途

商業(yè)銀行住房抵押貸款的對(duì)象

商業(yè)銀行住房抵押貸款的條件

商業(yè)銀行住房抵押貸款的額度

文獻(xiàn)綜述

三、商業(yè)銀行住房抵押貸款的現(xiàn)狀及問題

（一）商業(yè)銀行住房抵押貸款的現(xiàn)狀分析

（二）商業(yè)銀行住房抵押貸款存在的問題分析

信用風(fēng)險(xiǎn)

利率風(fēng)險(xiǎn)

抵押風(fēng)險(xiǎn)

法律風(fēng)險(xiǎn)

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

市場(chǎng)政策風(fēng)險(xiǎn)

操作風(fēng)險(xiǎn)

管理風(fēng)險(xiǎn)

案例：交通銀行成都成華支行的實(shí)踐

案例1

案例2

案例3

五、發(fā)展商業(yè)銀行住房抵押貸款的對(duì)策和建議

開發(fā)和建立內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和內(nèi)部評(píng)級(jí)模型

完善銀行內(nèi)部信貸管理機(jī)制

建立個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)

加強(qiáng)個(gè)人住房抵押貸款的利率風(fēng)險(xiǎn)管理和流動(dòng)性管理

發(fā)展個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制

完善個(gè)人住房抵押貸款的法律制度環(huán)境

結(jié)論

文獻(xiàn)