商業(yè)銀行個人住房貸款發(fā)展及其風(fēng)險防范與研究—以工商銀行為例

摘 要

近年來，隨著我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)的不斷深入發(fā)展，居民自住購房需求量穩(wěn)步增長。個人住房貸款作為一項(xiàng)具有超強(qiáng)創(chuàng)造價值的新興業(yè)務(wù)，以其獨(dú)特的優(yōu)勢展現(xiàn)在商業(yè)銀行。以其風(fēng)險低、資金投入少、收益高等特點(diǎn)，深受各大商業(yè)銀行的青睞，業(yè)務(wù)所占比重在總貸款中不斷攀升，并且成為各項(xiàng)貸款中舉足輕重的地位，變成了新型的利潤增長點(diǎn)，成為了商業(yè)銀行的長期戰(zhàn)略性方向。然而在經(jīng)濟(jì)放緩和社會信用的雙重作用下，個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的風(fēng)險也就慢慢的會暴露出來，促使房地產(chǎn)行業(yè)和整個國家宏觀經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生波動，產(chǎn)生一系列的連鎖反應(yīng)。所以對商業(yè)銀行住房貸款的風(fēng)險防范和研究更顯得尤為重要。本文通過探究我國商業(yè)銀行個人住房貸款的發(fā)展?fàn)顩r，對其進(jìn)行風(fēng)險分析與研究，針對風(fēng)險并給出相對應(yīng)的防范策略。

[關(guān)鍵詞]：商業(yè)銀行；住房貸款；風(fēng)險防范

目       錄

1. 引言1

1.1. 研究背景1

1.2. 研究意義1

2. 我國商業(yè)銀行個人住房貸款發(fā)展現(xiàn)狀2

2.1. 個人住房貸款的有關(guān)概念2

2.1.1. 個人住房貸款的含義2

2.1.2. 個人住房貸款的特點(diǎn)2

2.2. 個人住房貸款的主要模式3

2.3. 我國商業(yè)銀行個人住房貸款的發(fā)展現(xiàn)狀3

3. 商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險分析4

3.1. 商業(yè)銀行個人住房貸款的風(fēng)險成因4

3.1.1. 外部宏觀環(huán)境風(fēng)險4

3.1.2. 開發(fā)商信用風(fēng)險5

3.1.3. 借款人信用風(fēng)險5

3.1.4. 商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險5

3.2. 商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險分析——以工商銀行為例6

3.2.1. 工商銀行個人住房貸款現(xiàn)狀6

3.2.2. 工商銀行個人住房貸款風(fēng)險分析6

4. 商業(yè)銀行個人住房貸款風(fēng)險防范策略7

4.1. 外部宏觀環(huán)境風(fēng)險防范策略7

4.1.1. 跟隨宏觀政策,掌握市場動向7

4.1.2. 建立個人住房貸款風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)7

4.1.3. 建立利率風(fēng)險衡量制度7

4.2. 開發(fā)商風(fēng)險防范策略8

4.2.1. 嚴(yán)格市場準(zhǔn)入條件,加強(qiáng)對開發(fā)商的審查8

4.2.2. 加強(qiáng)項(xiàng)目管理力度8

4.2.3. 認(rèn)真做好名單制管理8

4.3. 借款人風(fēng)險防范策略8

4.3.1. 選擇最優(yōu)客戶，對客戶進(jìn)行差別化管理8

4.3.2. 嚴(yán)格落實(shí)貸前調(diào)查,確保貸款真實(shí)8

4.3.3. 加強(qiáng)對貸款的追蹤，防范風(fēng)險9

4.4. 商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險的防范策略9

4.4.1. 加強(qiáng)內(nèi)部控制9

4.4.2. 加強(qiáng)從業(yè)隊(duì)伍建設(shè)9

4.4.3. 完善系統(tǒng),提升機(jī)控能力9

5. 結(jié)論9

文獻(xiàn)