我國個人消費信貸風險分析與解決建議

內 容 摘 要

隨著經濟的發展，各銀行、金融服務機構（如：螞蟻金服、京東白條等）為適應市場需要，拓展金融業務服務范圍以滿足個人正常消費需求而紛紛開展了針對個人開辦的貸款品種，如：個人住房按揭貸款、汽車消費貸款、教育助學金貸款、大額耐用消費品貸款、家居裝修貸款、度假旅游消費貸款、信用卡分期服務等等。這些個人信貸品種的發展，拉動了市場內需，推動了相關產業的發展面對人們日益增長的消費需求，個人消費信貸服務的推出獲得廣大的消費群體。

消費貸款規模的不斷擴大，信用、市場、操作、法律等風險也逐步突顯出來。由于人們信用意識薄弱，我國個人信用制度沒有完全建立，缺乏完善的法律體系及配套制度，使得銀行貸款風險增加。如何降低消費信貸的風險，已經成為政府、商業銀行、金融服務機構急需解決的問題。轉變消費觀念，提高信用意識、建立和完善個人信用制度和信用體系、健全消費信貸相關法律體系、建立有效的內控體系，實行分等級貸款利率以及采用科學的信用評分技術等應成為防范信貸風險的基本思路。 

本文從我國個人消費信貸的現狀以及個人征信的情況分析了個人信貸消費存在的風險，以及對此提出了相應的建議。

[關鍵詞]：個人信貸消費；個人征信；個人信用監管

目       錄

1緒論3

2我國個人消費信貸發展現狀分析4

2.1我國個人消費信貸的涵義4

2.2個人消費信貸的現狀分析5

2.2.1 國外個人消費信貸的現狀5

2.2.2 國內個人消費信貸的現狀6

2.3 2018年度我國個人信貸消費情況8

3我國個人消費信用貸存在的風險和問題9

3.1信用風險9

3.2法律風險9

3.3抵押物風險9

3.4借款人自身的風險10

4對策和建議10

4.1提高信用意識10

4.1.1廣泛信用意識宣傳10

4.1.2信用意識與生活結合11

4.2完善個人征信系統11

4.3增強法律意識12

4.4個人信用評分管理13

文獻