農(nóng)村信用社不良貸款成因及其治理對策

內(nèi) 容 摘 要

我國金融業(yè)的發(fā)展相比國外來說，發(fā)展慢，起步晚，還很不完善。農(nóng)村信用社在廣大農(nóng)村分布網(wǎng)點最多，而居高不下的不良貸款已成為束縛農(nóng)村信用社進(jìn)一步整合其資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，提高競爭力的最大障礙。可以說，農(nóng)村信用社的不良資產(chǎn)是威脅我國金融與經(jīng)濟(jì)安全的隱患之一，因此農(nóng)村信用社當(dāng)務(wù)之急是防范不良貸款的產(chǎn)生。農(nóng)村信用社的不良貸款規(guī)模更大，處理起來更加的復(fù)雜，因此，對農(nóng)村信用社不良貸款的處理對其他農(nóng)村信用社具有借鑒作用。本文試圖通過分析我國農(nóng)村信用社高不良貸款的成因，在借鑒西方國家關(guān)于不良貸款的治理經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步找出防范不良貸款率的方案，從而使農(nóng)村信用社能夠有效防范不良貸款的出現(xiàn)，降低不良貸款率。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；不良貸款；防控措施

目錄

一、引言5

二、農(nóng)村信用社不良貸款現(xiàn)狀描述5

三、農(nóng)村信用社不良貸款產(chǎn)生的原因7

（一）外部原因7

1.信用社間的信息不共享，導(dǎo)致信息不對稱7

2.貸款人征信意識差，故意拖欠貨款本息8

（二）內(nèi)部原因9

1.制度尚需完善，管理機制失衡9

2.內(nèi)控制度不嚴(yán)格，違規(guī)發(fā)放貸款10

3.人員素質(zhì)低下，存在道德風(fēng)險11

四、防控和壓降不良貸款的對策12

（一）立足服務(wù)三農(nóng)，調(diào)整貸款供給結(jié)構(gòu)12

（二）完善內(nèi)控制度，規(guī)范操作流程12

（三）建立健全不良貸款的監(jiān)控機制14

（四）提高員工素質(zhì)15

（五）合理分散信貸風(fēng)險15

結(jié)語16

文獻(xiàn)