商業銀行的個人住房抵押貸款實施中的問題與對策

隨著我國金融行業的迅速發展，商業銀行面臨的競爭越來越激烈。住房抵押貸款對于改善商業銀行的資產結構形式、化解金融風險、形成新的利潤增長點具有重要意義。增加商業銀行住房抵押貸款的業務規模，是完善金融領域中極為重要的組成部分，因此，風險防范是商業銀行住房抵押貸款走向良性發展的一條必經之路。

住房抵押貸款作為促進社會經濟快速發展的重要因素，是商業銀行一個重要的利潤增長點。住房抵押貸款不僅有利于提高居民住房進度，而且更有利于我國金融業的經濟發展和人民生活水平的提高，為國民經濟的增長作出貢獻。

    本文從我國個人住房貸款業務的發展現狀及前景出發，分析了商業銀行目前關于個人住房貸款所面臨的風險，并針對如何防范風險的發生提出了一些建議。

關鍵詞：商業銀行，抵押貸款，發展現狀，風險防范，對策

目       錄

1、個人住房抵押貸款概述1

1.1個人住房抵押貸款的意義1

1.2個人住房抵押貸款對商業銀行的意義1

1.3個人住房抵押貸款的特征1

2、個人住房抵押貸款的發展1

2.1個人住房抵押貸款的歷史沿革2

2.2個人住房抵押貸款的發展2

3、個人住房抵押貸款的現狀3

3.1房地產融資逐漸陷入困境，虛假按揭發生頻率呈上升趨勢3

3.2商業銀行間不健康的競爭3

3.3房產新政相繼出臺，宏觀經濟不確定因素增加3

4、商業銀行住房貸款的主要風險3

4.1 信用風險3

4.2 流動性風險4

4.3 抵押風險4

4.4 利率風險4

4.5 管理風險4

4.6 操作風險4

4.7 國家政策風險5

4.8 法律制度風險5

5、個人住房抵押貸款的風險規范5

5.1 加強銀行放貸的操作和流程的管理，完善信貸管理機制6

5.2 建立個人住房抵押貸款風險預警系統，防范市場風險6

5.3 加強個人住房抵押貸款的利率風險管理與流動性管理 6

5.4 發展個人住房抵押貸款風險轉移機制7

5.5 加快晚上個人征信體系，完善運作機制7

5.6 完善個人住房抵押貸款的法律制度環境7

5、結論7

文獻