信用卡風險防范問題的研究

摘 要

由于經濟全球化和經濟市場化的日益發展,中國的金融制度也是隨著時代不斷的進行改革，現如今,信用卡業務在世界各國的銀行的盈利比重中占比越來越大。而信用卡業務也已經成為了商業銀行戰略發展的必不可少的一部分。但是，隨著信用卡市場的發展，出現了大量的信用卡詐騙等類型的案件，同時監管部門也存在著風險控制水平低、風險監管滯后等問題,而這會對信用卡業務的健康發展造成不利影響。所以，如何有效防范信用卡風險已經是個刻不容緩的問題了。

[關鍵詞]：商業銀行；信用卡；風險防范

目       錄

1. 引言1

1.1 研究背景1

1.2 研究意義1

1.3 研究方法和目的1

2. 信用卡及其風險概述1

2.1 信用卡概述2

2.2 信用卡風險的種類2

1.來源于持卡人的風險2

2.來源于第三方的風險3

3.來源于商家的風險3

4.來源于商業銀行的風險3

2.3 信用卡風險形成的原因4

1.我國的信用體系不夠完善4

2.網絡支付的風險4

3.發卡機構管理不完善4

4.持卡人用卡不當5

3. 我國信用卡現狀及風險業務信用風險管理存在問題6

3.1 我國商業銀行信用卡現狀6

3.2 我國商業銀行信用卡風險管理存在的問題7

4. 對信用卡信用風險管理的對策7

4.1 完善個人信用征信體系，建立健全的社會誠信體系7

4.2 嚴格把控信用卡發卡關，嚴格控制審批范圍與操作流程8

4.3 建立風險預警機制，防范欺詐風險8

4.4 采用法律手段，對信用卡消費嚴格規范9

4.5 積極防范欺詐風險9

4.6 提高從業人員的整體素質10

4.7 建立行業協會，加強行業自律10

5. 結論11

文獻