我國商業銀行個人理財業務的發展問題及對策研究

內 容 摘 要

經濟發展奠定了理財產品的出現。近幾年來，隨著國民經濟持續高速增長，人民群眾收入水平節節攀升，同時節余的閑錢數量也急劇增多，越來越多的人們不再局限于即期消費，手中的資金從原先僅僅為了“應急”和“防老”，越來越變成具有     “生利”功能的資產，以期在將來獲得更多、更優的消費。與此相適應，隨著金融產品創新的發展，金融機構推出的個人理財服務品種也在不斷增多，同時隨著我國金融的不斷發展，人們教育水平的不斷提高，使人們對金融產品創新方面的知識有了更深入的了解，當前國內許多商業銀行理財中心無論從規模還是經營方式上都離真正意義上的理財中心相距甚遠。同時由于理財產品具有較強的模仿性，新產品一經推出，類似產品也會相繼出現，因此，我國商業銀行所推出的理財產品具有同質性，銀行自主創新能力不足，個人理財產品大多只是傳統業務的組合。隨著我國經濟變革的不斷深入，社會各經濟主體對金融服務的需求多樣化，加上銀行間的競爭加劇，這一切都要求商行銀行不斷推出有市場、有特色、有效益的新產品。本文首先介紹了我國個人理財業務的現狀和問題，通過對問題的分析，提出相應的對策建議，以期對我國個人理財業務的發展有所幫助。

[關鍵詞]：商業銀行；個人理財；創新

目       錄

一、 個人理財業務概述3

（一） 個人理財業務的概念3

（二） 個人理財業務分類介紹3

二、 我國商業銀行個人理財業務的現狀3

三、 我國商業銀行個人理財業務存在的問題5

（一）產品種類單一，缺管個性化5

（二）分業經營減慢了個人理財的發展速度5

四、個人理財業務出現問題的原因6

（一） 經營模式的制約6

（二） 市場調查的疏忽導致自我定位的模糊6

（三） 缺乏創新意識6

（四） 大數據擴大了商業銀行的競爭邊界7

五、完善我國商業銀行個人理財業務的對策建議7

（一） 轉變經營模式7

（二） 明確市場定位，提供個性化方案7

（三） 創新投資理財產品的類型8

（四） 優化投資理財產品的營銷策略8

（五）利用大數據技術建立完善的客戶信息管理系統8

（六）利用大數據技術實現資源的優化配置8

（七） 健全風險管控體系9

文獻