論資產(chǎn)配置與財富傳承中保險的作用

內(nèi) 容 摘 要

歷史告訴我們：不同的資產(chǎn)，收益變化是截然不同的！資產(chǎn)配置既可以幫助降低資產(chǎn)價格波動對組合的影響,又可以通過個人的風(fēng)險偏好，從而實現(xiàn)長期投資目標(biāo)。從資產(chǎn)配置的思維出發(fā)，面對越來越復(fù)雜的投資市場，我們一定要量力而行，絕不孤注一擲，做好資產(chǎn)配置！把保險等保障類的投資產(chǎn)品為家庭打足基礎(chǔ)，其他高風(fēng)險投資才不會是空中樓閣。

保險理財由于其安全性、收益性和流動性，是理財金字塔底端最穩(wěn)健的基石，同時也是投資規(guī)劃中最基礎(chǔ)的資產(chǎn)配置。    保險具有安全性和控制力！在資產(chǎn)配置上，保險產(chǎn)品不僅有預(yù)定利率來保證本金安全與收益的確定性，并通過法規(guī)來確定保險公司的經(jīng)營穩(wěn)健性、理賠的時效性、保單利益的久遠安全性，通過監(jiān)管來保證未來兌付的確定性！保險是非常符合守住財富的想法，是做資產(chǎn)保全工具的第一選擇。

[關(guān)鍵詞]：理財金字塔；資產(chǎn)配置；財富傳承

目       錄

內(nèi)容摘要1

一、資產(chǎn)配置的意義3

    （一）理財金字塔3

（二）為什么要做資產(chǎn)配置5

1.2.1資產(chǎn)配置在客戶的認可程度5

1.2.2資產(chǎn)配置的四大賬戶5

（三）保險，給未來上一條安全繩（險種與功能）5

1.3.1終身壽險6

1.3.2兩全保險6

1.3.3年金保險6

1.3.4健康保險7

1.3.5重大疾病保險7

1.3.6意外傷害保險7

二、保險在財富傳承的功能與需求8

2.1中產(chǎn)階級財富傳承需求8

2.2高凈值人群財富傳承8

文獻