網上銀行反洗錢難點和對策

摘要

隨著互聯網技術的不斷發展，網上銀行已成為銀行業務渠道和市場營銷的主要手段之一。網上銀行為我們帶來便利的同時，也為不法分子洗錢提供了新的渠道，藏匿和轉移贓款變得更加容易，識別和發現洗錢活動變得更加困難。本文對網絡環境下洗錢活動的特點，以及反洗錢的難點進行了分析，同時提出了網上銀行反洗錢的具體對策。

[關鍵詞]：網上銀行；反洗錢；法律法規 

 

目 錄

前言1

1. 網絡洗錢的特點2

1.1. 虛擬性和隱蔽性2

1.2. 時間和區域跨度大2

1.3. 手工采集、甄別反洗錢信息難度較大3

2. 網上銀行反洗錢工作存在的難點4

2.1. 對客戶難以有清楚的了解4

2.2. 沒有良好的數據來源4

2.3. 缺乏較高的反洗錢分析系統的數據挖掘能力5

2.4. 網上銀行反洗錢沒有完善的制度保障6

3. 解決銀行網絡反洗錢工作的對策7

3.1. 貫徹“了解客戶”的方針，同時加強對銀行內部制度的控制7

3.2. 完善網絡反洗錢的法律法規7

3.2.1. 進一步完善《反洗錢法》和其配套制度7

3.2.2. 對可疑交易要注意識別和報告8

3.2.3. 通過數據挖掘，建立完善的高科技支付交易自動報告系統9

3.2.4. 托管CA中心的證書9

3.2.5. 增加與世界各國的交流與合作10

4. 結論11

5. 文獻