我國(guó)第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管研究

我國(guó)第三方支付的風(fēng)險(xiǎn)及監(jiān)管研究

摘要: 第三方支付這一概念，最早是由阿里巴巴的馬云提出來(lái) 的，后來(lái)被中國(guó)人民銀行稱之為“非金融機(jī)構(gòu)支付”。“第三方支 付”的最本質(zhì)特征是買賣雙方在履行交易時(shí)由第三方同銀行進(jìn) 行支付清算活動(dòng)，當(dāng)然這種跨行結(jié)算的資金必須要全部納入中 央銀行的支付清算系統(tǒng)。第三方支付的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)為買賣雙方提 供資金周轉(zhuǎn)、支付、結(jié)算等綜合服務(wù)，在很大程度上方便了居民 的小額資金結(jié)算，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了商品流通程序，活躍了流通領(lǐng) 域。第三方支付得到了市場(chǎng)的廣泛認(rèn)可，在短短十年的時(shí)間里， 迅速發(fā)展壯大，勢(shì)不可當(dāng)，市場(chǎng)中大部分小額結(jié)算活動(dòng)都開始 由第三方支付完成。 為了適應(yīng)我國(guó)電子商務(wù)迅速發(fā)展的需求，本文根據(jù)我國(guó)第三方支付平臺(tái)的發(fā)展情況，對(duì)當(dāng)前第三方支付所隱含的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行了深入的分析。在對(duì)存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析的基礎(chǔ)上，從而探尋加強(qiáng)對(duì)第三方支付監(jiān)管的防范措施，為我國(guó)電商的健康有序發(fā)展提出切實(shí)可行的建議。 

關(guān)鍵詞: 第三方支付 風(fēng)險(xiǎn) 防范措施 

目 錄

一、第三方支付平臺(tái)在我國(guó)發(fā)展現(xiàn)狀概述4

二、第三方支付隱含的風(fēng)險(xiǎn)分析4

(一)技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)4

(二)資金沉淀風(fēng)險(xiǎn)4

(三)洗錢、套現(xiàn)等金融犯罪風(fēng)險(xiǎn)4

（四）為信用卡套現(xiàn)和賭博等非法活動(dòng)提供機(jī)會(huì)5

三、我國(guó)對(duì)第三方支付監(jiān)管存在的問(wèn)題5

(一)設(shè)定的市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻過(guò)高，難以實(shí)現(xiàn)公平的競(jìng)爭(zhēng)5

(二)沉淀資金管理制度存在問(wèn)題5

四、防范措施及建議5

(一)加強(qiáng)軟硬件建設(shè)，構(gòu)建第三方支付平臺(tái)安全運(yùn)行機(jī)制5

(二)建立完備的用戶認(rèn)證體系，健全第三方支付平臺(tái)管理制度6

(三)建立信息反饋機(jī)制，完善第三方支付平臺(tái)監(jiān)管體系6

(四)各大監(jiān)管機(jī)構(gòu)共同協(xié)作6

文獻(xiàn)