商業銀行消費信貸的風險分析與對策研究

內 容 摘 要

消費信貸，也稱為消費貸款，是為個人提供的消費貸款，用于滿足其消費者的貨幣需求。消費信貸是基于未來消費者的購買力，作為金融機構或制造商的貸款基礎，因此信用額度可以被消費者應用來提升他們現階段的消費水平，因而刺激目前的即時消費需求。

近十年來，我國經濟水平呈平緩態勢，GDP的增長較同期有所下滑，產能過剩現象不斷出現中小企業風險增加，一系列誘因導致商業銀行不良資產規模和不良資產比例持續上升。到“兩次上升”，銀行信貸業務趨于保守，逐漸將貸款重點從公司融資轉向消費金融。目前，消費金融已成為銀行盈利的主要來源。面對當前我國信貸環境惡化，個人消費信貸業務的相關機制不健全，基本沒有建立起我國個人信用體系，在當前消費信貸業務快速發展的形勢下，如何正確認識消費信貸的特點，加強風險控制，是商業銀行信貸風控管理的必然現實。加強對信貸風險的認識、管理和控制，是加強我國銀行業內部控制建設的重要組成部分。同時也是適應新形勢，應對激烈競爭和挑戰的必然選擇。國內商業銀行消費信貸研究的最新動向及借鑒，將有利于我國消費信貸管理的建立和完善。在此基礎上，提出了防范消費者信用風險的對策。為商業銀行的良性發展提供了思路。

關鍵字：商業銀行；消費信貸；風險控制

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商業銀行消費信貸分析與對策研究1

摘  要4

一、引言6

二、消費信貸業務分析6

2.1商業銀行消費信貸業務現狀6

2.2消費信貸風險7

三、消費信貸風控對策9

3.1 加強商業銀行組織結構設計的科學性9

3.2 建立完善的消費貸款制度10

3.3 建立有效地風險管理組織架構11

3.4 建立完善的個人征信制度11

3.5 建立有效的消費信貸擔保制度11

3.6 開發風險低、潛力大的客戶群體12

四、結論13

文獻