中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀趨勢(shì)及盈利模式分析

內(nèi) 容 摘 要

近年來(lái)，受全球經(jīng)濟(jì)的影響，我國(guó)股票市場(chǎng)，房地產(chǎn)市場(chǎng)不景氣，許多投資者不斷尋求能夠保證本金安全的前提下獲得較高和穩(wěn)定的收益的投資產(chǎn)品，而個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品作為既有銀行隱形或顯性為投資者提供本金保證，又有相對(duì)較高和穩(wěn)定的收益，受到了不少投資者的熱烈追捧。然而，在投資者為所得到的收益而喜悅之時(shí)，他們并不知道銀行通過(guò)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品獲得巨額收益的秘密。

本文通過(guò)分析當(dāng)前商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展現(xiàn)狀，并從銀行成本收費(fèi)的角度研究我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的盈利模式，揭開銀行如何通過(guò)發(fā)售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品賺取暴利的秘密。此外，在銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展運(yùn)行中，所暴露出的問(wèn)題不可小覷，銀行將會(huì)如何面對(duì)和解決種種的問(wèn)題，將影響著銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展前景和趨勢(shì)。

關(guān)鍵詞 ：個(gè)人理財(cái)，盈利模式，現(xiàn)狀與趨勢(shì)

目     錄

1.緒論3

1．1 研究背景及意義3

1.1.1研究背景3

1.1.2研究意義3

1．2  文獻(xiàn)綜述4

1.2.1 國(guó)外文獻(xiàn)綜述4

1.2.1 國(guó)內(nèi)文獻(xiàn)綜述4

1．3 創(chuàng)新點(diǎn)和不足之處5

2. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀分析5

2．1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概述5

2.1.1 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義：5

2.2.1個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的定義和特點(diǎn)6

2．2 中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展現(xiàn)狀6

2.2.1 發(fā)行數(shù)量和規(guī)模穩(wěn)定增長(zhǎng)6

2.1.2 股份制銀行和國(guó)有銀行占據(jù)發(fā)行方的主體位置，發(fā)行主體結(jié)構(gòu)發(fā)生變化。7

2.1.3 非保本型產(chǎn)品收益理想且有保障。8

2.1.4 人民幣理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)地位增強(qiáng)，外幣產(chǎn)品市場(chǎng)占比下降。10

2.1.5 短中期產(chǎn)品為市場(chǎng)主力軍。11

2.1.6 平均收益率明顯下滑，呈“V”形。13

2.1.7 產(chǎn)品資金主要配置于貨幣市場(chǎng)，不同銀行產(chǎn)品資金配置各有特色。14

3. 中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的盈利模式分析15

3．1 中國(guó)商業(yè)銀行盈利模式分析15

3．2 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品盈利模式分析16

3.2.1個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品固定收費(fèi)多樣化16

3.2.2 高于預(yù)期收益率的超額收益歸銀行所有19

4. 中國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品發(fā)展存在的問(wèn)題及趨勢(shì)分析24

4．1我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品存在的問(wèn)題25

4.1.1 理財(cái)產(chǎn)品品種相對(duì)單一，缺乏產(chǎn)品創(chuàng)新，產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重25

4.1.2 缺乏高素質(zhì)的專業(yè)人才隊(duì)伍25

4.1.3 信息技術(shù)系統(tǒng)不完善26

4．2 國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)26

4.2.1 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品多樣化、創(chuàng)新化、品牌化26

4.2.2 理財(cái)從業(yè)人員專業(yè)化27

4.2.3 信息系統(tǒng)先進(jìn)、快捷、網(wǎng)絡(luò)化28

4．3 我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)28

4.3.1 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品多樣化，個(gè)性化，品牌化28

4.3.2  理財(cái)人員的專業(yè)培養(yǎng)增強(qiáng)，從業(yè)人員的專業(yè)素質(zhì)提高29

4.3.3信息服務(wù)系統(tǒng)逐步完善29

文獻(xiàn)