農村信用社不良貸款成因及其治理對策

內 容 摘 要

農村信用社不良貸款，一直是困擾信用社經營的一大難題，不良貸款導致信貸資金循環不暢,助長了道德風險的滋生,減少了經營收益。本文分析了農村信用社不良貸款的現狀及其產生的原因,提出了農村信用社不良貸款的防范與化解對策:完善信貸管理制度,有效防范信用社信貸風險；加大信貸審核力度,發揮信用社稽核機構的職能作用；增強信貸風險意識,營造良好的信貸風險管理文化氛圍；加強信貸人員的培訓力度，提高信貸隊伍的整體素質；加強溝通協調,優化不良資產處理工作的社會環境。

[關鍵詞]：農村信用社 不良貸款 信貸管理 信貸人員

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內 容 摘 要1

緒論4

一、我國農村信用社的發展及其在金融市場上的地位4

（一）我國農村信用社的發展概況4

1.1第一階段4

1.2第二階段4

1.3第三階段5

1.4第四階段5

（二）農村信用社在我國金融市場中的地位5

1.5農村信用社是我國金融體系的基礎。5

1.6長期以來，農村信用社為農民5

二、農村信用社不良貸款產生的背景與現狀5

（一）農村信用社不良貸款產生的背景6

2.1首先，農信社管理體制6

2.2其次，農行代管以來6

（二）農村信用社不良貸款產生的現狀6

2.3清收力度加大，農村信用社不良貸款有所下降6

2.4不良貸款依然制約著農村信用社生存和發展7

2.5部分地方信用社不良貸款增長勢頭未得到有效遏制8

2.6一些農村信用社重擴大信貸規模，造成不良貸款的產生9

三、農村信用社不良貸款的成因9

（一）貸款管理不嚴，內控制度乏力9

3.1一是貸前調查不夠深入9

3.2二是貸時審查與貸款審批9

3.3三是疏于貸后管理9

3.4四是信用社各崗位10

（二）、信用設稽核機構監督作用未能充分發揮10

3.5農村信用社稽核工作10

3.6由于農村信用社業務日益發展壯大10

（三）農村信用社風險控制意識不夠強10

3.7由于信貸風險管理觀念滯后10

3.8企業的融資方式單一10

（四）信貸人員綜合素質有待提高11

3.9由于多種因素的制約11

3.10部分人員素質不高11

3.11在風險的預測方面11

四、提升農村信用社市場競爭力和防范不良貸款的對策思路11

（一）提升農村信用社市場競爭力的思路12

4.1加強員工和管理人員12

4.2積極開展金融業務創新活動。12

4.3加大宣傳力度12

（二）防范不良貸款的對策建議12

4.4完善信貸管理制度12

4.5加大信貸審核力度13

4.6增強信貸風險意識13

4.7加大信貸人員的培訓力度14

4.8加強溝通協調14

文獻