銀行理財產品現狀及發展趨勢——以阜陽交通銀行為例

內 容 摘 要

    銀行的個人理財產品是銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，為了滿足客戶的各種理財需要，合理的規劃客戶閑置資金、順應市場需求而產生的金融產品。隨著社會的經濟不斷發展，人們的收入也在不斷提高，個人金融理財也漸漸成為目前商業銀行相對重要的業務，各種各樣的理財產品也不斷出現在人們的視線中。

    交通銀行作為國有控股的股份制商業銀行，為提高在個人金融理財市場的競爭力并獲取理財市場更高的份額，于2019年11月針對理財產品進行了市場調查。本文主要依據調查結果和其他相關資料，分析阜陽交通銀行的理財產品現狀及發展趨勢，并針對當前存在的問題提出對策和建議。

[關鍵詞]：個人理財；金融產品；市場調查

目       錄

1 引言.…….…….…….…….…….…….…….…….…….…….……...........…….……3

1.1 市場調查的背景與意義.…….…….…….…….…….…….…….…….…..……3

1.1.1市場調查的背景.…….…….…….…….…….…….…….……..…..……3

1.1.2市場調查的目的與意義.…….…….…….…….…….…….….…....……3

1.2 市場調查的方法.…….…….…….…….…….…….…….……..….............……3

1.3 市場調查的內容.…….…….…….…….…….…….…….…….….............…….4

2 問卷調查結果與統計分析.…….…….…….…….…….…….…….….…............….4

2.1 被調查者的基本情況.…….…….…….…….…….…….…….…….............…..4

2.1.1被調查者年齡分布統計….…….…….…….…….…….……..............…4

2.1.2被調查者的職業分布….…….…….…….…….…….………..................5

2.1.3被調查者的收入水平狀況….…….…….…….…….…….……..............6

2.1.4被調查者文化程度分布狀況….…….…….…….…….…….……..........7

2.2 被調查者的消費行為統計….…….…….…….…….…….…….….……...........7

2.2.1被調查者對理財產品的購買動機….…….…….…….…….…….….….7

2.2.2決定被調查者的購買因素.…….…….…….…….…….…….…….…....8

2.2.3被調查者愿意購買理財產品的金額比例分布.…….…….……..…...…9

2.2.4被調查者了解理財產品的途徑分布.…….…….…….…….…….……..9

2.3 對理財產品相關信息方面的分析.…….…….…….…….…….…….…...…...10

2.3.1關于銀行的品牌塑造.…….…….…….…….…….…….……......…….10

2.3.2關于理財產品的購買期限設計.…….…….…….…….…….…............11

2.3.3理財產品投資起點金額方面.…….…….…….…….….…….….......…11

2.3.4關于理財產品當前的交易方式.…….…….…….…….……….…....…12

3 阜陽交行理財產品發展現狀及存在的問題.…….…….…….…….…….…......…13

3.1 交通銀行個人投資理財業務的發展狀況…….…….…….…….…….…....…13

3.2 阜陽交通銀行主要銷售的理財產品…….…….…….…….…….…….….......14

3.3 阜陽交通銀行理財產品銷售中存在問題…….…….…….…….…….…....…14

3.3.1客戶熟知度低…….…….…….…….…….…….................................…14

3.3.2理財期限定位有偏差…….…….…….…….…….…….....................…15

3.3.3理財起點金額門檻偏高…….…….…….…….…….…….…................15

4 阜陽交行理財產品的發展趨勢與未來規劃…….…….…….…….……....…....…15

4.1 提升交通銀行的品牌形象…….…….…….…….…….……........................…15

4.2 為客戶提供量身打造專屬的產品…….…….…….…….……............…….…16

4.3 完善個人理財產品的設計…….…….…….…….…….……........................…16

4.3.1完善理財產品的期限設計…….…….…….…….…............….…….…16

4.3.2降低理財產品的起點金額…….…….…….…….…….............…….…17

5 調研結論…….…….…….…….…….…….……….…….…….…….….….………17

文獻