瑞安農商銀行個人理財探討

內 容 摘 要

隨著國民經濟的不斷增長，金融投資的概念很大程度上替代了傳統的銀行儲蓄理財概念，近年來，各大商業銀行等機構的理財產品更是如火如荼地發展著，成為了國民投資的選擇之一。近些年來，理財業務作為一項市場前景廣闊的新興業務，它不僅帶來了相當可觀的利潤，與此同時也為商業銀行維護和拓展高端客戶方面提供了強有力的支持；然而一些理財產品潛在的風險也逐漸凸顯出來。本文首先是銀行個人理財業務的概述，介紹了瑞安農商銀行的保本理財和非保本理財產品，介紹個人理財業務發展的優勢。隨后分析瑞安農商銀行的個人理財業務發展現狀，從產品差異化、營銷的力度、風險提示、售后服務、覆蓋面不全電子化體系不完善、缺乏人才等七個角度展開研究。并針對目前瑞安農商銀行個人理財產品存在的問題，提出樹立特色的品牌、加強營銷渠道建設、提高風險意識、加強售后服務、加強理財產品推廣、完善電子化體系、建立高素質理財人員的隊伍等建議。

 [關鍵詞]：理財市場現狀；個人理財；存在問題；理財產品；對策研究

目       錄

1. 個人理財業務概述3

1.1. 個人理財業務的含義3

1.2. 個人理財產品的特點3

1.3. 個人理財業務的發展歷程4

2. 瑞安農商銀行理財產品介紹4

2.1. “豐收家融”產品介紹4

2.2. “豐收財富”產品介紹：5

3. 瑞安農商銀行個人理財業務發展的優勢6

3.1. 網點廣泛，網絡先進6

3.2. 市場定位明確7

3.3. 信用良好7

3.4. 資本優勢強8

4. 瑞安農商銀行個人理財業務存在的問題8

4.1. 產品差異小，具有同質化，存在被同行復制的可能8

4.2. 在產品的營銷上，宣傳力度不夠9

4.3. 對客戶風險提示及信息披露不完善9

4.3.1. 風險提示不充分9

4.3.2. 信息披露不健全10

4.4. 售后服務不到位10

4.5. 理財產品覆蓋不全，農業人口理財產品相對較少11

4.6. 電子化體系不夠完善11

4.7. 缺乏高素質的復合型專業理財人才11

5. 建議12

5.1. 樹品牌，注重創新，提供特色化服務12

5.2. 加大營銷渠道建設12

5.3. 履行風險提示，提高客戶風險認知能力13

5.3.1. 做好賣方風險提示工作13

5.3.2. 提高客戶風險認知能力，強化銀行銀行信息披露的義務。13

5.4. 加強售后服務，提高回訪率14

5.5. 加強農村地區理財產品的推廣，增加覆蓋率14

5.6. 完善電子銀行體系14

5.7. 加強復合高素質個人理財人才的培養，建立高素質個人理財人才隊伍15

文獻