淺析我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理

一、緒論1

（一）研究背景1

（二）研究意義1

二、商業(yè)銀行操作風(fēng)險概述1

（一）操作風(fēng)險的含義1

（二）我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險的主要特征2

（三）商業(yè)銀行操作風(fēng)險的影響因素3

三、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理存在的問題3

（一）缺乏操作管理風(fēng)險意識3

（二）操作風(fēng)險的管理制度不嚴(yán)4

（三）缺乏健全的監(jiān)督機制4

（四）業(yè)務(wù)流程存在缺陷5

（五）操作風(fēng)險管理激勵約束機制缺失5

四、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理問題的原因分析6

（一）操作風(fēng)險管理文化缺失6

（二）內(nèi)部控制制度不完善6

（三）內(nèi)部監(jiān)督作用未得到有效發(fā)揮7

（四）業(yè)務(wù)流程設(shè)計不當(dāng)7

（五）缺乏健全的考核激勵制度7

五、我國商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的改善建議7

（一）培養(yǎng)穩(wěn)健的操作風(fēng)險管理文化7

（二）加強內(nèi)部控制與管理體系建設(shè)8

（三）建立防范與控制操作風(fēng)險的外部監(jiān)督機制8

（四）加快推進以風(fēng)險量化為核心的金融技術(shù)創(chuàng)新8

（五）制定合理的激勵考核機制以確保激勵與責(zé)任對稱9

六、總結(jié)9

內(nèi) 容 摘 要

我們知道商業(yè)銀行面臨著三類主要的風(fēng)險， 這三類風(fēng)險分別是：市場風(fēng)險、信用風(fēng)險與操作風(fēng)險。現(xiàn)如今在各級政府以投資帶動經(jīng)濟發(fā)展、加大對中小企業(yè)的金融服務(wù)背景下商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理面臨的挑戰(zhàn)比市場風(fēng)險、信用風(fēng)險多很多，因此對其進行探討并提出對策具有重要的現(xiàn)實意義。本文對我國商業(yè)銀行在操作風(fēng)險管理文化、管理制度、監(jiān)督機制、業(yè)務(wù)流程以及激勵約束機制等方面的問題以及原因進行了深入分析，探討了防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的建議，主要包括：培養(yǎng)穩(wěn)健的操作風(fēng)險管理文化、加強內(nèi)部控制與管理體系建設(shè)、加快推進以風(fēng)險量化為核心的金融技術(shù)創(chuàng)新、完善內(nèi)部控制與風(fēng)險預(yù)警機制、建立防范與控制操作風(fēng)險的外部監(jiān)督機制等內(nèi)容，以期對我國商業(yè)銀行克服和防范操作風(fēng)險有一定的促進作用。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；操作風(fēng)險；防范