個(gè)人消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)分析與控制

一、我國商業(yè)銀行消費(fèi)信貸現(xiàn)狀及相關(guān)研究動(dòng)態(tài)1

二、我國個(gè)人消費(fèi)信貸面臨的主要問題2

（一）借款人的收入波動(dòng)和道德風(fēng)險(xiǎn)2

（二）銀行自身管理薄弱致使?jié)撛陲L(fēng)險(xiǎn)增大2

（三）與消費(fèi)貸款相關(guān)的法律不健全3

（四）借款人多頭貸款或透支，導(dǎo)致信貸風(fēng)險(xiǎn)上升3

（五）抵押物難以變現(xiàn)，貸款擔(dān)保形同虛設(shè)3

（六）缺乏資產(chǎn)證券化的有效手段，導(dǎo)致銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)增加3

三、商業(yè)銀行防范消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)的對策建議3

（一）逐步建立全社會范圍的個(gè)人信用制度4

（二）建立科學(xué)的個(gè)人信用評價(jià)體系4

（三）重點(diǎn)開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)低、潛力大的客戶群體4

（四）建立銀行內(nèi)部消費(fèi)信貸的風(fēng)險(xiǎn)管理體系4

（五）實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款證券化，分散消費(fèi)信貸風(fēng)險(xiǎn)5

（六）進(jìn)一步完善消費(fèi)貸款的擔(dān)保制度實(shí)行浮動(dòng)貸款利率和提前償還罰息5

四、結(jié)語6

內(nèi) 容 摘 要

近年來，隨著金融的全球化趨勢及金融市場的波動(dòng)性加劇，商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理一直是國際國內(nèi)金融界關(guān)注的焦點(diǎn)。 商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的手段和內(nèi)容發(fā)生了很大的變化，現(xiàn)代信息技術(shù)在風(fēng)險(xiǎn)管理中發(fā)揮著越來越重要的作用。與傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)管理主要依賴定性分析不同，現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理越來越重視定量分析，大量運(yùn)用數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型來識別、衡量和監(jiān) 測風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。本文介紹了傳統(tǒng)信貸風(fēng)險(xiǎn)的測度方法，分析了國外信貸風(fēng)險(xiǎn)度量新方法以及在我國信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的應(yīng)用難點(diǎn)，結(jié)合我國的實(shí)際情況，提出我國商業(yè)銀行科學(xué)測度信 貸風(fēng)險(xiǎn)的現(xiàn)實(shí)選擇，構(gòu)建適合我國經(jīng)濟(jì)和金融環(huán)境的商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)。

關(guān)鍵詞：商業(yè)銀行；現(xiàn)狀；信貸風(fēng)險(xiǎn)；管理系統(tǒng)；國內(nèi)商行