我國個人消費信貸風險分析與解決建議

一、引言1

二、風險的主要表現形式2

（一）信用風險2

（二）經營風險2

（三）管理風險2

（四）政策與法律風險2

（五）市場風險3

（六）流動性風險3

（七）操作風險3

三、個人信貸業務中存在的風險因素3

（一）信用風險是個人信貸業務的主要風險3

（二）銀行內控制度欠缺或管理手段落后加大業務風險4

（三）缺乏健全的法律法規5

（四）借款人多頭貸款導致信貸風險加大5

四、商業銀行應對個人信貸風險的對策及措施6

（一）建立統一的信貸風險管理文化和理念6

（二）設置合理高效的信貸風險管理組織架構6

（三）建立個人消費信貸的審批權限動態管理和決策制度7

（四）強化個人消費信貸業務風險研究和監控8

（五）強化各項貸前調查的審核9

（六）強化貸后的精細化管理9

五、總結10

參 考 文 獻11

內 容 摘 要

隨著我國經濟的快速發展，個人生活水平的普遍提高，我國商業銀行的消費信貸規模也隨之擴大。因此個人信貸業務已逐漸成為商業銀行貸款業務的重要組成部分。隨著個貸業務的蓬勃發展，貸款規模的急劇擴張，其自身積累的風險也隨著時間的推移逐漸暴露。由于個貸業務還款期限長，而個人收入的變動、銀行風險控制措施的不力、政策變動的沖擊以及規章制度的不健全等因素，都會給銀行個貸業務帶來潛在的風險。因此，加強個貸風險管理，提高個貸風險防范能力，必然成為了商業銀行經營管理所面臨的嚴峻問題。

關鍵詞：商業銀行，個人信貸，風險