淺談我國商業(yè)銀行個人消費信貸風險分析與對策

一、商業(yè)銀行個人消費信貸的現(xiàn)狀3

二、商業(yè)銀行個人消費信貸的風險存在原因與風險分析………………………………………3             

（一）個人征信系統(tǒng)不健全 ……………………………………………………………… 4

（二）商業(yè)銀行自身管理存在缺陷,致使?jié)撛陲L險增大4

（三）相關的法律法規(guī)不健全4

（四）抵押物難以變現(xiàn)當前的經(jīng)濟環(huán)境下,抵押物變現(xiàn)渠道窄、成本高4

（五）盲目營銷,無規(guī)劃發(fā)放消費信貸,形成巨大的風險隱患4

三、商業(yè)銀行個人消費信貸的化解風險思考對策……………………………………………… 5

（一）建立和完善風險防范與風險轉(zhuǎn)移機制 5

（二）改進商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務市場營銷手段5

（三）完善社會保障體系使人們轉(zhuǎn)變消費觀念5

（四）改善消費信貸的環(huán)境及征詢體系5

（五）細化客戶差異化服務調(diào)整客戶結(jié)構(gòu)5

（六）健全、完善銀行內(nèi)部信貸管理機制6

（七）建立科學的信用評價制度消費者的信用評價可采用等級制或 得分法6

（八）建立銀行內(nèi)部消費信貸的風險管理體系6

（九）完善消費貸款的擔保制度，消費信貸與其他貸款不同6

（十）實行浮動貸款利率和提前償還罰息    6                             

（十一）商業(yè)銀行消費貸款可以和保險代理聯(lián)合起來…………………………………… 7

四、結(jié)束語…………………………………………………………………………………………7

參 考 文 獻………………………………………………………………………………………8

內(nèi) 容 摘 要

【摘要】：隨著我國經(jīng)濟改革的不斷深化,城鎮(zhèn)居民消費熱情不斷升溫, 自年初隨著我國一攬子拉動內(nèi)需，刺激消費的經(jīng)濟振興政策實施以來，國內(nèi)實體經(jīng)濟發(fā)展逐漸走出低谷，出現(xiàn)了可喜的發(fā)展成效，與此同時，大量的商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)投入，特別是商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，我國對這方面的法律法規(guī)不夠完善，我國的信貸人群對征信方面認識不夠具備當時社會的發(fā)展，所以這項業(yè)務中存在的風險也逐步暴露出來，因此，加強對商業(yè)銀行消費信貸風險的分析與識別，風險的對策與思考，以便及時采取措施，商業(yè)銀行消費信貸風險成為必然。消費信貸業(yè)務已成為商業(yè)銀行貸款業(yè)務的主要組成部分，還存在很大的風險和隱患本文分析了商業(yè)銀行消費信貸的現(xiàn)狀，風險存在的原因,進行了深刻的思考風險分析，并提出了相應的化解風險對策。

【關鍵詞】：信貸風險；消費信貸；對策建議。