P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)研究及防控對(duì)策

一、 引言3

（一） 研究背景3

（二） 研究意義3

（三） 研究方法4

二、 P2P網(wǎng)貸的基本概論4

（一） P2P網(wǎng)貸的相關(guān)概念4

1.互聯(lián)網(wǎng)金融4

2.P2P網(wǎng)貸4

3.P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)4

（二） P2P網(wǎng)貸的理論基礎(chǔ)5

1.網(wǎng)絡(luò)金融理論5

2.民間金融理論5

3.金融風(fēng)險(xiǎn)理論5

4.金融監(jiān)管理論5

三、 P2P網(wǎng)貸市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀及其運(yùn)營(yíng)模式分析5

（一） 網(wǎng)貸平臺(tái)的行業(yè)現(xiàn)狀5

1.國(guó)外P2P網(wǎng)貸發(fā)展市場(chǎng)5

2.我國(guó)P2P網(wǎng)貸發(fā)展市場(chǎng)6

（二） P2P在中國(guó)的運(yùn)用模式7

（三） P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的模式8

1.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)方式8

2.交易促成方式9

3.資金托管方式9

四、 P2P網(wǎng)貸的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)案例解析10

（一） 網(wǎng)貸行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題10

1.法制不規(guī)范10

2.信用監(jiān)督不到位10

4.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不確定因素10

3.內(nèi)部控制不到位10

（二） 例：紅嶺創(chuàng)投11

五、 P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)防控政策建議11

（一） 加強(qiáng)法制建設(shè)和監(jiān)管體系，規(guī)范貸款計(jì)劃全面12

（二） 建立平臺(tái)功能性監(jiān)管，預(yù)防違反犯罪的風(fēng)險(xiǎn)12

（三） 改善網(wǎng)上借貸外部環(huán)境，防范平臺(tái)信貸風(fēng)險(xiǎn)12

（四） 增強(qiáng)內(nèi)部控制手段，預(yù)防平臺(tái)金融風(fēng)險(xiǎn)12

六、 結(jié)論13

參考文獻(xiàn)14

內(nèi)容摘要

隨著互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的到來(lái)和科技手段的運(yùn)用，一種基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的新型個(gè)人金融借貸模式——“P2P”網(wǎng)絡(luò)信用逐漸興起。也稱為“人的貸款”，這是個(gè)人之間的貸款，由P2P網(wǎng)貸平臺(tái)為交易雙方提供有關(guān)的借貸需求，讓交易雙方通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)來(lái)達(dá)到借款和貸款目的的業(yè)務(wù)。P2P網(wǎng)貸平臺(tái)模式作為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的一種新型模式，有利于社會(huì)資本向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)流動(dòng)，使社會(huì)資源得到一定意義的合理配置。

總結(jié)了P2P網(wǎng)絡(luò)信用平臺(tái)的運(yùn)作模式和風(fēng)險(xiǎn)，歸納了P2P網(wǎng)絡(luò)信用平臺(tái)的的五種常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，即法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。文章還列舉了紅嶺創(chuàng)投平臺(tái)的案例，分析了P2P網(wǎng)絡(luò)信用平臺(tái)存在的主要風(fēng)險(xiǎn)原因是法律制度不健全、信用體系不完善、組織結(jié)構(gòu)缺失、IT系統(tǒng)不強(qiáng)等。根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)原因，本文提出P2P網(wǎng)貸平臺(tái)加強(qiáng)立法和監(jiān)管體系建設(shè)，構(gòu)建平臺(tái)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管制度，完善網(wǎng)絡(luò)借貸外部環(huán)境和加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)等有效性建議。

【關(guān)鍵詞】：P2P；網(wǎng)貸；風(fēng)險(xiǎn)管理；監(jiān)管政策