淺談我國第三方支付風險及監(jiān)管

我國第三方支付概述 ....................................... 2

我國第三方支付的產(chǎn)生和發(fā)展 .............................. 2

我國第三支付平臺 ........................................ 3

我國第三方支付的概念.......................................  3

我國第三方支付平臺介紹 ..................................... 3

支付寶 ................................................... 3

微信支付 ................................................. 4

我國第三方支付模式 ...................................... 4

1、支付網(wǎng)關(guān)模式 ............................................... 4

2、信用擔保型支付模式 ......................................... 5

3、郵件賬戶模式 ............................................... 5

4、移動支付模式...............................................  5

二、我國第三方支付的現(xiàn)狀和主要風險 ..........................  6

（一）我國現(xiàn)階段第三方支付發(fā)展現(xiàn)狀和未來趨勢..................  6

1、交易額平穩(wěn)遞增 ............................................  6

2、業(yè)務領(lǐng)域不斷拓展 ........................................... 7

3、保持持續(xù)盈利狀態(tài) ........................................... 7

（二）我國第三方支付的主要風險 ................................ 7

1、第三方支付信息安全技術(shù)風險.................................  7

2、第三方支付消費者資金安全風險  ...............................8

3、第三方支付法律風險 ......................................... 9

（1）洗錢風險 ................................................. 9

（2）信用卡套現(xiàn)風險 ........................................... 9

4、第三方支付資金沉淀風險 ..................................... 9

三、我國第三方支付存在的問題 ................................ 10

（一）市場準入門檻過高，缺乏相應的退出機制 ................... 10

（二）沉淀資金監(jiān)管缺乏聯(lián)動性.................................  10

（三）行業(yè)立法層面和分業(yè)監(jiān)管不融洽 ........................... 11

（四）客戶備付金管理制度沒有安全邊際  .........................11

（五）支持行業(yè)自我約束制度不完善，自律性較差 ................  11

四、我國第三方支付的風險防范以及監(jiān)管建議....................  12

（一）明確監(jiān)管主體，建立相互協(xié)調(diào)機制 ......................... 12

（二）完善相關(guān)法律法規(guī)，建立第三方平臺的行業(yè)監(jiān)管體制 ........  12

1、堅持監(jiān)管原則，完善法律法規(guī) ...............................  12

2、堅持公平競爭，完善內(nèi)控制度 ................................ 12

（三）加強軟件和硬件建設(shè)，構(gòu)建第三方支付平臺的安全運行機制 ... 13

1、加強信息數(shù)據(jù)保護..........................................  13

2、構(gòu)建第三方支付安全運行機制 ................................ 13

（四）建立信息反饋機制，完善第三方支付平臺的監(jiān)管體系 ......... 14

1、信用評級體系  ..............................................14

2、監(jiān)管部門和監(jiān)管體制 ........................................ 14

3、監(jiān)管立法和監(jiān)管依據(jù) ........................................ 14

（五）樹立合規(guī)經(jīng)營理念，完善公司治理結(jié)構(gòu)，提高風險防控能力...  15

1、加強客戶信息管理 .......................................... 15

2、完善統(tǒng)計與信息披露制度 ...................................  15

3、建立完備的第三方支付平臺管理機制 .......................... 15

4、研究結(jié)論和建議............................................  16

五、致謝  ....................................................18

淺談我國第三方支付的風險防范和監(jiān)管

內(nèi)容摘要

隨著電子商務的快速發(fā)展，現(xiàn)代互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的崛起掀起了人類歷史上轟轟烈烈的“信息技術(shù)革命，”互聯(lián)網(wǎng)改變了人們的信息接受和傳播方式，也改變了人們的生產(chǎn)生活方式。互聯(lián)網(wǎng)滲透到了各個領(lǐng)域，成為推動中國經(jīng)濟發(fā)展最重要的要素之一，與傳統(tǒng)行業(yè)有機融合在一起。伴隨著我國移動互聯(lián)網(wǎng)以及智能終端的進一步發(fā)展，第三方移動支付應運而生，并成為現(xiàn)代社會支付模式的新形式。作為新的支付模式，前景向好的同時也蘊藏著很多不可忽視的風險，給監(jiān)管帶來新的困難和要求。本文從第三方支付的現(xiàn)狀和監(jiān)管問題上進行探討。第三方支付存在諸多的風險問題必須要引起重視，比如第三方支付的信息安全技術(shù)風險、資金安全、資金沉淀風險以及操作風險等等，我國對第三方支付的監(jiān)管應該有針對性地制定一些管理規(guī)范和制度，明確監(jiān)管機構(gòu)地責任，強化分類或分業(yè)管理，建立良好地信息交流機制等措施，促進支付行業(yè)的健康發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：第三方支付、支付風險、監(jiān)管以及建議