農村信用社不良貸款成因及其治理對策

內 容 摘 要

農村信用社是農村重要的金融機構 , 是當地農民、農村、農業的一個重要風向標，從農村信用社到農村商業銀行的模式轉變，其快速發展帶動著農村的經濟發展 ,對于 建設社會主義新農村及發展當地三農具有至關重要的作用 。但是，農信社的不斷發展也伴隨著很嚴重的問題的發生 , 那就是不良貸款的問題 。不良貸款嚴重影響了農村信用社的發展 , 因此不良貸款的問題急需研究解決的辦法 。不良貸款形成的原因主要有兩方面 , 一方面貸款人自身的問題 , 另一方面是信用社的原因 。對于不良貸款 , 我們要想方設法的將其解決 , 從而使農村信用社能夠繼續推動農村經濟的發展 ，使其自身及三農都能夠一起穩健的成長。

  本文在此首先簡單的闡述了農村信用社目前的發展現狀，得出結論：信用社目前不良貸款率遠遠高于其他的商業銀行。而后具體分析了農村信用社不良貸款形成的原因，其中包括：縣域經濟基礎薄弱，貸款風險較大、政府不當干預及政策性影響因素、借新還舊現象普遍，借款人信用意識不高、信貸人員數量少且素質不高，不能滿足信用社業務快速發展的需要、貸前調查流于形式，貸款未按要求執行面簽、貸后管理不到位、借款人原因，最后針對這些形成原因本文在文章的最后結合實際情況給出了一些創新性的對策。

[關鍵詞]：農村信用社；不良貸款；治理對策

目  錄

1.農村信用社現狀5

1.1管理體制不順5

1.2政策環境不好6

1.3信用程度不高6

1.4扭虧措施不硬7

1.5輿論宣傳不佳7

1.6競爭力度不大8

1.7法律保障不全8

1.8引進人才不夠9

1.9貸款管理不善9

2.不良貸款成因分析10

2.1縣域經濟基礎薄弱，貸款風險較大10

2.2政府不當干預及政策性影響因素10

2.3借新還舊現象普遍，借款人信用意識不高10

2.4貸前調查流于形式，貸款未按要求執行面簽10

2.5貸后管理不到位11

2.6借款人原因11

2.7相關制度不健全11

2.8改革進程中因過渡時期由歷史遺留問題引起的不良貸款11

2.9信貸人員業務水平較低12

3.解決不良貸款的相關對策12

3.1建立健全并嚴格執行相關制度12

3.2建立嚴格調查監測制度13

3.3加強客戶經理隊伍建設13

3.4積極清收存量不良貸款14

3.5嚴肅問責，嚴格控制新增不良14

3.6完善考核激勵機制，充分體現多勞多得15

3.7出臺征信管理相關規定，以充分利用征信體系16

4.結束語16