我國銀行理財市場的問題及對策研究——以自貢銀行為例

內 容 摘 要

近年來，我國的銀行理財市場快速發(fā)展，目前在國民經(jīng)濟和金融體系中都占據(jù)到相當大的比重。但在發(fā)展的同時也出現(xiàn)了部分業(yè)務發(fā)展不規(guī)范、多層嵌套、剛性兌付、規(guī)避金融監(jiān)管和宏觀調控等問題。隨著2018年銀保監(jiān)協(xié)會頒布資管新規(guī)，以及陸續(xù)發(fā)布的理財新規(guī)及配套政策，“打破剛性兌付，回歸本源”成為銀行理財重要宗旨。順應監(jiān)管的要求，傳統(tǒng)老產(chǎn)品將逐步退出市場，取之而來的是凈值型產(chǎn)品，銀行理財步入新的發(fā)展階段，銀行理財將從“大資管”走向“真資管”，銀行理財?shù)霓D型迫在眉睫。

本文主要闡述我國銀行理財市場的現(xiàn)狀，結合資管新規(guī)對銀行的沖擊，分析以自貢銀行為代表的綜合實力處于中間位置的中小銀行存在的問題，并提出一系列切實、可行、具體的解決方案。通過自貢銀行為突破口，為我國銀行理財市場提供相關對策和建議。

 [關鍵詞]：銀行理財；問題；真資管；轉型

目       錄

1 導論3

1.1 研究的背景和意義3

1.1.1研究背景3

1.1.2研究的目的和意義4

1.2 研究的內容和方法4

2文獻綜述5

2.1關于我國銀行理財市場現(xiàn)狀的文獻綜述5

2.2關于我國銀行理財市場存在問題的文獻綜述5

2.3關于對我國銀行理財市場改善策略的文獻綜述5

2.4文獻綜述小結6

3我國銀行理財市場的發(fā)展現(xiàn)狀及存在的問題6

3.1我國銀行理財市場發(fā)展現(xiàn)狀6

3.1.1監(jiān)管趨嚴6

3.1.2機構現(xiàn)狀：頭部效應明顯，理財子公司沖擊7

3.1.3產(chǎn)品現(xiàn)狀：“零售為王”，凈值轉型加速8

3.2我國銀行理財市場存在的問題9

3.2.1 投資者教育任到重遠9

3.2.2 信息披露不夠完善9

3.2.3 產(chǎn)品較為同質化，競爭力不足9

3.2.4 長期資金募集相對較難10

4自貢銀行的理財業(yè)務發(fā)展實踐10

4.1案例說明10

4.1.1 案例銀行說明10

4.1.1 自貢銀行理財業(yè)務情況分析11

4.2分析及建議11

4.2.1 從理財經(jīng)理培訓再到投資者教育11

4.2.2 完善內部披露機制及運營流程11

4.2.3 先穩(wěn)固根基，再完善財富管理全流程12

4.2.4 自主管理能力建設+委外投資雙管齊下13

5對我國銀行理財市場發(fā)展的啟示14

5.1完善銀行內部管理機制14

5.1.1 組織架構建設14

5.1.2 配套系統(tǒng)建設14

5.1.3高端人才培養(yǎng)14

5.2 盡快出臺監(jiān)管細則15

5.3 “投資者”主動成為“合格投資者”15

6結論16