商業銀行個人理財業務的現狀分析與未來發展

內 容 摘 要

隨著改革發展步伐的加快，經濟的快速增長，居民收入逐年增加，居民可支配收入比例也有所增加，商業銀行相應存款也有所增加。隨著價格上漲，普通儲蓄存款不再能滿足人們的需求。金融產品應運而生，吸引了更多人的關注。中國的商業銀行針對不同的客戶需求推出了不同類型的理財產品，取得了顯著成效。個人理財業務也是各大商業銀行相互競爭的新的利潤增長點。在2008年爆發的全球經濟危機中，許多銀行的金融產品遭受了損失，使人們意識到理財產品存在一定的風險。銀川商業起步較晚，落后于發達國家。本文分析了我國商業銀行個人理財業務的定義和發展現狀，指出了我國商業銀行個人理財業務存在的問題。

[關鍵詞]：商業銀行；個人理財業務；個人理財產品；投資；財務規劃

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一、引言4

二、商業銀行個人理財業務的概念5

（一）個人理財業務的定義5

（二）個人理財業務的劃分和歸類5

1.財務預測方法5

2.財務預算方法6

3.財務分析法6

4.財務決策的方法6

1.經濟效益的原則7

2.量入為出的原則7

3.科學管理的原則7

4.多元化的投資方式8

5. 風險報酬原則8

三、商業銀行個人理財業務發展現狀9

（一）國外商業銀行個人理財業務的發展現狀9

（二）國內個人理財業務的發展現狀9

1.單項資產的風險衡10

2.投資組合風險的衡量11

3.投資風險衡量的過程11

4.投資風險衡量的方法11

四、工商銀行的理財產品分析12

（一）工行理財產品現狀分析12

（二）工行理財產品的優勢13

1.客戶資源優勢：庫存客戶量大，客戶層次豐富。13

2，產品優勢：產品多樣化，可滿足客戶需求。13

3，工行品牌優勢：工行是全球最大的市值。工銀品牌在國內外享有盛譽，在中國人心中值得信賴。銀行。13

4和ICBC渠道的優勢：工行下有多個網點，手機銀行、電話銀行和網上銀行。客戶購買產品很方便，有多種方式可供選擇。13

（三）工行理財產品的劣勢13

五、商業銀行個人理財業務存在的問題14

（一）個人理財經理專業度缺乏14

（二）市場營銷能力欠缺14

（三）市場定位不準14

六、我國商業銀行個人理財業務的未來發展建議15

（一）培育個人理財市場環境，增加個人理財能力15

（二）培養高素質的專業理財人員15

（三）細分目標市場客戶，實行差別化服務15