我國P2P網貸內部風險管理問題研究

內 容 摘 要

我國的P2P網貸模式從2007年開始發展，從初期以信用借款為主發展到線上融資線下放貸以及自融模式，而后隨著各類風投進入P2P行業引發了爆發式的發展，行業潛在的問題進一步凸顯，例如平臺非法自融、發布虛構的熱門投資項目、資金錯配等等。

本文較為全面的介紹了我國P2P網貸的發展過程、P2P網貸平臺面臨的風險以及針對我國P2P網貸的風險點進行研究，從而提出相應的對策。

筆者認為，雖然我國P2P網貸行業存在著一定的問題，但P2P網貸的出現，能為我國中小企業提供一個全新的借貸平臺，同時為我國借貸市場注入更多新的活力，成為了新時代的融資方式和工具。筆者相信，在國家監管部門和行業參與者的共同努力下，我國的P2P網貸行業在經歷整頓改良后會不斷的優化，將來為我國的經濟發展提供更多的可能性。

[關鍵詞]：P2P網貸  經營模式  網貸風險  防控對策  

 

目       錄

1. 我國P2P網絡借貸平臺的發展5

1. 1我國P2P網貸發展過程5

1. 1. 1初期級階段：以信用借貸模式為主5

1. 1. 2爆發階段：線上融資線下放貸以及自融模式的出現6

1. 1. 3規范優化調整期：國家進一步監管優化7

2. 1我國P2P網貸主要的經營模式7

2. 1. 1線上線下融合模式7

2. 1. 2信用借貸模式8

2. 1. 3第三方擔保模式8

2. 1. 4風險備用金模式8

2. 我國P2P網貸的平臺面臨的風險分析9

2. 1我國征信系統不完善9

2. 1. 1缺乏統一信用評價制度9

2. 2財務信息披露不夠透明10

2. 2. 1絕大部分P2P網貸平臺未披露財務信息，且缺乏公信力10

2. 3資金監管缺位10

2. 3. 1資金缺乏第三方的實質監管10

2. 3. 2資金監管缺位導致諸多問題11

2. 4法律不夠完善11

2. 4. 1無相關法律支撐P2P網貸平臺成為金融機構11

2. 4. 2法律尚未對P2P網貸行業全面監管11

3. 防控P2P網貸風險的對策建議12

3. 1繼續完善征信體系建設12

3. 2解決財務信息披露問題13

3. 2. 1構建全面監督體系13

3. 2. 2以法律形式規定披露信息需全面13

3. 3解決資金監管問題13

3. 3. 1提高P2P網貸平臺的準入資質13

3. 3. 3強化第三方監管力度14

4. 4進一步完善法律和明確監管部門14

4. 4. 1加快相關法律的制定和修正14

4. 4. 2進一步明確監管部門和改變監管思路14